Kredit von Privatpersonen

Sind Sie auf der Suche nach einem Kredit von Privatpersonen? Wenn Sie wissen möchten, was dabei zu beachten ist und wie genau das funktioniert, erklären wir Ihnen das gerne. Kurz gesagt: Bei uns finden Sie alles Wissenswerte zum Thema Privatkredit.

Die besten Anbieter für Kredite von Privatpersonen im Vergleich

Was ist ein Kredit von Privatpersonen?

Kredite von Privat bezeichnen nicht die Kredite die Sie sich innerhalb der Familie von Tante Helga oder Onkel Frank leihen können. Es handelt sich hierbei um eine Kreditform die meistens über online Plattformen läuft. Bei dieser leiht man sich Geld von mehreren Investoren gleichzeitig in kleinen Beträgen, bis die Gesamtsumme zusammenkommt. Im weitesten Sinne handelt es sich um Crowdfunding, mit Zinsen. Diese online Plattformen wie auxmoney, sind dabei über Partnerbanken abgesichert.

Natürlich ist das nicht nur interessant für Privatpersonen, die einen Kredit aufnehmen wollen, sondern auch für Personen die eine alternative Geldanlage suchen. Bei einem Privatkredit ist die Rendite nämlich überdurchschnittlich hoch.

Wie läuft ein Kredit von Privat zu Privat für den Kreditnehmer ab?

Damit beide finanziellen Parteien zusammenkommen, bedarf es eines Vermittlers. Hier kommen die bereits erwähnten Online-Marktplätze für Privatkredite zum Zug, welche die Vermittlung eines Kredits von Privatpersonen an Privatpersonen übernehmen. Wenn Sie einen derartigen Kredit beanspruchen wollen, läuft dies i. d. R. wie folgt ab:

1. Registrierung bei der Online-Plattform.
2. Nach erfolgreich abgeschlossener Registrierung loggen Sie sich mit Ihren Zugangsdaten ein.
3. Stellen Sie nun den Antrag über die eigentliche Summe.
4. Danach erfolgt ein Identifikationsverfahren, um sich zu verifizieren. Dies ist je nach Anbieter per Video-Ident-Verfahren oder per Post-Ident möglich.
5. Im Anschluss erfolgt die Bonitätsprüfung. Hierbei wird ermittelt, ob Ihnen ein Kredit gewährt wird. Je nach Bonitätsscore fällt Ihr Zinssatz aus.
6. Sobald dies erledigt ist, steht das Angebot auf dem Marktplatz zur Verfügung, wo es für Privatanleger sichtbar ist. Dabei bleiben die Kreditnehmer natürlich anonym.
7. Die Privatanleger überprüfen nun ob und wie viel sie Ihnen zur Verfügung stellen möchten.
8. Sobald die Kreditsumme zu 100% finanziert ist, erhält der Kreditnehmer eine Bestätigungs-E-Mail.
9. Nun kann der Vertrag unterschrieben werden (Online-Marktplätze arbeiten hier zumeist mit einer Partnerbank zusammen).
10. Schlussendlich wird der Kredit ausgezahlt und der Online-Marktplatz erhält eine Vermittlungsgebühr, die in den monatlichen Raten enthalten ist.

Welche Vor- und Nachteile haben Privatkredite?

Kredite von Privat haben den deutlichen Vorteil, dass diese sehr individuell und flexibel sind. So sind normalerweise die Laufzeit und auch die Zinssätze selbst gewählt. Somit ist die Kreditgestaltung reicher an Möglichkeiten. Einen Kredit von Privat erhalten Sie bereits ab 1.000 Euro, bei geringeren Summen empfiehlt sich ein Minikredit.

Besonders interessant sind diese Kredite für Freiberufler und Selbstständige. Denn die meisten Kreditgeber vergeben an diese Gruppen eher ungerne Kredite. Doch auch bei diesen Gruppen muss natürlich die Bonität stimmen.

Nachteile für Kreditnehmer können durch die Vermittlungskosten der Online-Marktplätze entstehen. Bei einer erfolgreichen Kreditvergabe wird eine Vermittlungsgebühr fällig, die mit der monatlichen Kreditrate gezahlt wird. Hier sollte man daher die Gesamtkreditkosten bei einem Privaktkredit einem Bankkredit gegenüberstellen. In manchen Fällen kann es daher vorkommen, dass ein Kredit von Privatpersonen teurer ist als ein Bankkredit. Dies ist allerdings individuell und je nach Kreditprojekt zu betrachten, weshalb man nicht allgemeingültig sagen kann, welche Kreditform die günstigste für den Kreditnehmer ist.

Aber Nachteile gibt es natürlich auch für die Kreditnehmer und das sind die Vermittlungskosten. Daher sollte man immer die individuellen Gesamtkreditkosten im Blick behalten bei Privatkrediten und diese mit gewöhnlichen Krediten vergleichen. Die Vermittlungsgebühr die mit der monatlichen Rate mit abbezahlt wird, kann nämlich eine Spanne erreichen, die sich nicht lohnt, gegenüber herkömmlichen Kreditangeboten.

Wer kann einen Kredit von Privatpersonen erhalten?

Im Grunde kann jeder Angestellte, Hausfrau, Freiberufler, Selbstständige, Student oder sogar Arbeitslose, einen Kredit von Privatpersonen erhalten. Hier ist lediglich ausreichende Bonität für die Rückzahlung gefragt.

Um die eigenen Chancen für einen Kredit zu erhöhen, ist es förderlich genug Informationen über die eigene finanzielle Situation bereitzustellen. So kann sich die der private Anleger nämlich das genaust mögliche Bild von Ihnen machen. Unter anderem gehört dazu auch eine Begründung, wozu der Kredit gebraucht wird und wie man vorhat diesen zurückzuzahlen. Transparenz zu bieten ist also hilfreich, keiner möchte in eine Katze im Sack investieren.

Welche Voraussetzungen müssen Sie mitbringen?

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Deutsches Bankkonto
• Festes Einkommen
• Ausreichende Bonität
• Höchstens 70 Jahre alt

Kann man einen Kredit von Privatpersonen auch mit negativem SCHUFA-Eintrag erhalten?

Ja, die Möglichkeit besteht. Allerdings werden Sie durch den Anbieter in eine höhere Zinsklasse gestuft, da Sie ein höheres Risiko darstellen. Ob die privaten Anleger Lust haben Sie zu finanzieren, ist wiederum ein ganz anderes Thema. Es gibt natürlich auch hier Fälle, die direkt abgelehnt werden und gar nicht erst mit Ihrem Kreditgesuch auf der Plattform auftauchen.

In welchen Fällen eignet sich ein Kredit von Privatpersonen?

• Bei mangelnder Bonität für einen normalen Kredit
• Wenn Sie schnelle und unkomplizierte Beratung benötigen
• Für Freiberufler und Selbstständige

Wie funktioniert das Geschäftsmodell von privaten Krediten?

Eigentlich sieht das Geschäftsmodell der Privatkredit-Vermittler ziemlich genauso aus wie der herkömmlicher Kreditgeber. Anbieter wie auxmoney stellen dem Kreditsuchenden und dem Kreditgeber ihre Plattform bereit. Dort werden Kreditgesuche aufgenommen und für potenzielle Kreditgeber sichtbar gemacht. Verdienen tun die Marktplätze dann, wenn ein Kredit erfolgreich vermittelt wurde. Denn dadurch wird eine Vermittlungsgebühr fällig, diese ist in der monatlichen Rückzahlungsrate enthalten. Die Vermittlungsgebühren schwanken zwischen den Anbietern, daher sollte man auch hier genau prüfen auf welche Plattform man sich verlassen möchte. Die Vermittlungsgebühren können die herkömmlichen Gebühren die durch den Effektivzins bei Banken entstehen, übertreffen.

Privatkredit Vergleich – Anbieter in der Übersicht

Anbieter	auxmoney-Details
Zinssatz effektiv	6,91 – 17,95%
Repräsentatives Beispiel	Nettodarlehensbetrag: 9.800 Euro Laufzeit: 48 Monate Eff. Jahreszins p.a.: 7,78% Sollzinssatz gebunden p.a.: 6,00% Vermittlungsgebühr: 2,95%
Bonitätsabhängige Konditionen	ja
Kredite ohne Schufa	ja
Online-Ident-Verfahren	ja
Voraussetzungen	Mindestalter 18 Jahre Wohnsitz Deutschland Deutsches Bankkonto
Bewertung	1. Platz
Angebot

Wie unterscheiden sich Kredite von Privatpersonen gegenüber einem Bankkredit?

Als entscheidender Unterschied zwischen einem Bankkredit und einem Privatkredit besteht im Kreditgeber. Bei ersterem sind die Banken selbst die Geldgeber, bei zweitem sind es Privatpersonen. Dennoch ist in beiden Fällen zur Absicherung eine Bank im Spiel. Laut deutschem Recht dürfen nämlich Kreditgeschäfte nur von Banken abgewickelt werden. Welchen Unterschied das macht, führen wir Ihnen im Detail auf.

Vergleich Privatkredit und Bankkredit

Häufige Fragen zum Kredit von Privatpersonen

Da Kredite von Privatpersonen für viele eine ungewohnte Kreditform sind, treten hierzu des Öfteren Fragen auf. Wir beantworten Ihnen die wichtigsten Fragen zu diesem Thema. Falls Sie Fragen haben, die wir nicht beantwortet haben, schreiben Sie uns doch gerne.

Fazit zu Krediten von Privatpersonen

Kredite von Privatpersonen können in speziellen Fällen von Vorteil sein. Beispielsweise, wenn man ein erfolgversprechendes Projekt realisieren möchte und einem hierzu die Finanzierung fehlt. Auch bei Freiberuflern und Selbstständigen macht es Sinn, sich einen Kredit von Privat zu leihen, da diese häufig von herkömmlichen Banken abgelehnt werden, gerade da der Zinssatz wirklich ähnlich ist.

Natürlich kann ein derartiger Kredit auch für Privatpersonen sinnvoll sein, z. B. wenn man keinen Bankkredit erhält. Dabei sollte man aber genau die Kosten vergleichen, da die Vermittlungsgebühr bei Privatkrediten oft sehr hoch sein kann und somit der gewöhnliche Bankkredit für viele immer noch die bessere Alternative darstellt.