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Xpresscredit

50 - 600 Euro
30 oder 60 Tage Laufzeit
Expressauszahlung in 24 Stunden
aktuell mit Gutscheincode keine Zinsen zahlen
Vereinfachtes Video-Ident Verfahren


Xpresscredit Erfahrungen & Test

Xpresscredit ist eine Servicedienstleistung und vergibt über die Ferratum Bank p.l.c. seit dem Jahr 2005 Mikro- und Minikredite. Die Kreditvergabe ist zeitlich begrenzt und für Neukunden in der Summe limitiert. Wer mehr als einen Minikredit benötigt, muss zunächst den Erstkredit fristgerecht zurückzahlen, ehe ein weiterer mit einer höheren Summe bereitgestellt wird. Zahlreiche Zusatzoptionen ermöglichen dem Kreditnehmer mehr individuellen Handlungsspielraum. Der Hauptsitz von Xpresscredit Ferratum Bank p. l. c. befindet sich in Berlin, die Kreditabwicklung erfolgt über Sliema auf Malta.

Was steckt hinter dem Angebot von Xpresscredit? Mit unserem Xpresscredit Test erfahren Sie mehr.

Nur wenige Banken vergeben in Deutschland sogenannte Mikro- oder Minikredite. Damit positioniert sich Xpresscredit in einer Nische und deckt diese weitreichend ab. Nicht nur Personen mit einem regulären Arbeitseinkommen können den Kreditantrag stellen, sondern ebenso Hausfrauen, Arbeitslose oder Selbstständige und Freiberufler. Der Anbieter verzichtet auf Vorkosten oder Gebühren für die Kreditbearbeitung. Damit bietet Xpresscredit ein kundenfreundliches Geschäftsmodell auf dem Markt. Möglich ist eine Zusage binnen 60 Sekunden nach dem Absenden des Kreditantrags. Bei der Option „XpressService“ erhalten Sie das Geld binnen 24 Stunden auf Ihrem Girokonto gutgeschrieben.

Das Angebot von Xpresscredit im Überblick

  • Kreditsumme von 50 bis 600 Euro
  • Laufzeit 30 oder 62 Tage
  • eff. Jahreszins von 10,36 %
  • XpressService für Auszahlungen binnen 24 Stunden
  • Identifizierung online durch verify-U oder Postident
  • ohne Bürgen oder Gehaltsnachweis
  • unverbindliche Anfrage ohne Vorkosten

Xpresscredit im Detail

Kredite werden nach Neukunden und Bestandskunden unterschieden. Wenn Sie erstmalig bei Xpresscredit einen Mikro- oder Minikredit beantragen, erhalten Sie maximal die Summe von 500 Euro ausgezahlt. Erst wenn dieser Kredit binnen der vereinbarten Frist getilgt wird, erhalten Sie einen neuen Kredit mit einem Höchstwert von 600 Euro. Die Mindestkreditsumme beträgt immer 50 Euro.

Zur Rückzahlung stehen zwei Optionen zur Auswahl: 30 Tage oder gegen eine Gebühr von einmalig 49 Euro erhalten Sie 62 Tage, um die Summe zurückzuzahlen. Die Rate für den Xpresscredit wird bequem vom bestehenden Bankkonto abgebucht, welches zum Zeitpunkt der Abbuchung gedeckt sein muss. Ist das nicht der Fall, bleiben Ihnen sieben Tage, die Rückzahlung mittels Überweisung vorzunehmen. Kommen Sie dem nicht nach, verschickt die Bank ein Mahnschreiben mit einer Mahngebühr von 5 Euro. Für die Rücklastschrift nach erfolglosem Bankeinzug seitens des Kreditgebers, erhebt dieser eine Bearbeitungsgebühr von 6 bis 10 Euro, je nach Bankinstitut. Jede weitere Mahnung kostet stets 5 Euro, nach der dritten Mahnung erlaubt die Bank sich rechtliche Schritte einzuleiten.

Die Kreditvergabe bei Xpresscredit ist ein wenig von der Bonität abhängig. Zwar wird auf eine Überprüfung des Einkommens verzichtet, trotzdem behält die Bank das Recht, eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Der Festzins ist davon allerdings nicht abhängig. Gewährt Xpresscredit einen Kredit an einen Kunden mit schlechter bis mittelmäßiger Bonität, zahlt dieser keinen höheren Zinssatz, als ein Kunde mit guter oder sehr guter Bonität.

Repräsentatives Beispiel
Kreditbetrag für Neukunde: 500 Euro, 30 Tage Laufzeit, effektiver fester Jahreszins 10,36 %.
Für den Sollzins werden 4,07 Euro fällig, damit werden nach Ablauf der Frist 504,07 Euro zur Rückzahlung fällig.
Bearbeitungskosten werden keine erhoben. Sonderkosten werden nur bei zutreffender vertraglicher Vereinbarung fällig.

Welche Zusatzleistungen bietet Xpresscredit an?

Xpresscredit wickelt die Auszahlung seiner Kredite über Malta ab. So sollen alle Extraleistungen schneller zur Verfügung stehen. Einen Unterschied gibt es bei Neu- und Bestandskunden.

  • XpressService: Für alle, die so schnell wie eben möglich frisches Geld benötigen, gibt es die Möglichkeit der Expressauszahlung, sofern die Überprüfung durchgeführt wurde, der Kunde identifiziert ist und keine Beanstandungen vorliegen. Die Gebühren sind nach dem jeweiligen Kreditrahmen gestaffelt: die Mindestgebühr beträgt 22,50 Euro, die Höchstgebühr 99 Euro.
  • 2 Raten-Option: Gegen eine einmalige Gebühr von nur 49 Euro, die erst bei der Gesamtrückzahlung fällig wird, erhalten Neu- und Bestandskunden die Möglichkeit ihren Minikredit in zwei Raten zurückzuzahlen.
  • Zahlungsaufschub: Sofern der Kreditnehmer vor Ablauf der Rückzahlungsfrist den Kreditgeber darum bittet, einen Zahlungsaufschub zu gewähren ist das mit Kosten verbunden, die sich nach der Höhe des Kredits richten. Die Mindestgebühr beträgt 20 Euro und im Höchstfall werden 50 Euro fällig.

Wie läuft die Beantragung bei Xpresscredit?

Der Kreditantrag ist binnen weniger Minuten gestellt. Dazu sind drei Grundschritte notwendig, nach dem ersten Kredit ist im vierten Schritt mit dem „Log-In“ eine Kreditsumme von 600 Euro möglich.

Kreditbetrag und Laufzeit bestimmen

Im ersten Schritt ist es sehr wichtig, die Höhe des Kredits festzulegen. Die Mindestkreditsumme von 50 Euro kann nicht unter- und die Höchstsumme von 500 Euro kann für Neukunden nicht überschritten werden. Der effektive Jahreszins ist bei der Rückzahlung mit einzuplanen und beträgt 10,36 %. Wer die Option 2-Raten wählt, muss des Weiteren die Gebühr von 49 Euro hinzurechnen.

Im zweiten Schritt müssen alle Daten im Formular ausgefüllt werden, dort ist anzugeben, ob eine schnelle, also Expressauszahlung gewünscht wird. Dazu bitte die o. g. Kosten mit einrechnen. Die genaue Summe wird am Ende erst angezeigt, wer mitrechnet, behält aber bereits vor dem Absenden die Kosten im Überblick. Die Option ist besonders für Klienten eine gute Wahl, die dringend auf frisches Geld angewiesen sind.

  1. Am Wochenende, also ab Freitagnachmittag 17 Uhr bis Montagmorgen 8 Uhr werden keine Kreditanträge bearbeitet.
  2.  Für eine erfolgreiche Zusage muss der Antrag mit allen Dokumenten vollständig sein. Die Verifizierung der Identität muss abgeschlossen sein.

Wie schnell zahlet Xpresscredit ohne XpressService aus?

Die Auszahlung kann bis zu 15 Tage nach Eingang aller Kreditunterlagen dauern. Abhängig davon, ob der Kreditbetrag über 199,99 Euro liegt oder darunter. Bei einem niedrigeren Betrag kann die Kreditabwicklung vollständig online erfolgen, erst ab 200,00 Euro muss der Kreditvertrag handschriftlich unterschrieben per Post zurückgesendet werden. Das beansprucht Zeit.

Das verify-U Verfahren bei Xpresscredit

Die Identifizierung eines Kreditantragstellers können Sie online über das verify-U Programm durchführen lassen. Damit entfallen umständliche Vorgänge wie der Druck aller Unterlagen oder der Weg zur Post, die mit einem alternativen Verifizierungsprogramm zur Verfügung stehen. Für alle Schritte wird ein PC, Laptop oder mobiles Endgerät sowie einen Internetzugang benötigt.

  • Betriebssysteme auf dem Tablet oder Smartphone: Android oder iOS von Apple
  • Betriebssysteme auf dem PC oder Laptop: Windows oder OS X von Apple
  • bei der Durchführung darf es zu keiner Unterbrechung der Internetleitung kommen
  • halten Sie die Daten Ihres Girokontos und Personalausweis oder Reisepass bereit

Wie funktioniert verify-U?

  1. Für die Nutzung von verify-U müssen Sie Ihre gültige E-Mail-Adresse angeben.
  2. Sie erstellen dank der ersten Verifizierung ein Konto für weitere verify-U Nutzungen.
  3. Denken Sie sich ein Passwort aus, welches mindestens acht Zeichen lang ist und nicht mit Ihrem Passwort für Xpresscredit übereinstimmen darf.
  4. Füllen Sie die Daten zu Ihrem Personalausweis oder Reisepass aus.
  5. Füllen Sie die Daten zu Ihrem Bankkonto aus.
  6. Das angegebene Bankkonto wird durch das „Skrill“-Verfahren geprüft, alternativ durch eine Lastschrift oder Überweisung, welche im Gegensatz zu „Skrill“ Tage in Anspruch nimmt.
  7. Laden Sie ein Foto von der Vorder- und Rückseite Ihres Personalausweises oder Reisepasses hoch.
  8. Bestätigen Sie durch „Weiter“ Ihre Angaben, sobald das Bilde Ihres Identitätsausweises sichtbar ist.
  9. Nach Erhalt der E-Mail, den darin befindlichen Link zur Bestätigung anklicken.

Xpresscredit Erfahrungen und Informationen

Zu den Mikro- und Minikrediten von Xpresscredit gibt es reichliche Erfahrungsberichte durch Kunden und externen Prüfern im Internet. Damit erhalten besonders Neukunden einen geordneten Überblick über die Seriosität und Transparenz des Anbieters von Kleinkrediten.

Der Dienstleister für Online-Bewertungen eKomi hat die Angebote von Xpresscredit genauer unter die Lupe genommen und die Kundenbewertungen ausgewertet. Mit über 92 % positiven Bewertungen erreicht der Kreditgeber eine Punktzahl von 4,6 / 5 und gilt damit als zuverlässiger Partner auf dem Finanzmarkt. Damit erhält Xpresscredit die Kundenauszeichnung in Silber von eKomi.

Festzuhalten gilt, dass mit über 1.000 Bewertungen das Bewertungssystem noch nicht so lange genutzt wird, da mehr als die Hälfte binnen zwölf Monaten zusammenkamen und das Unternehmen aber bereits seit über zehn Jahren auf dem Finanzmarkt agiert.

Xpresscredit Erfahrungen

Für Xpresscredit fällt das Fazit positiv aus, die Bewertung in Silber bei Bankingcheck.de bietet die zweithöchste Stufe von insgesamt vier möglichen Stufen. Es gibt immer Kunden, die nach einer Ablehnung etwas unzufrieden sind oder aufgrund von bestimmten Faktoren einen Kredit nicht verlängert oder in der gewünscht Zeit erhalten haben. Xpresscredit ist ein guter Anbieter für Mikro- und Minikredite.

Kontaktdaten zum Anbieter im Überblick

Xpresscredit
Ferratum Bank p. l. c.
Kurfürstendamm 44
D-10719 Berlin
E-Mail: service.de@ferratumbank.com

Partner von Xpresscredit

Xpresscredit ist eine Kreditleistung der Ferratum Bank p. l. c. mit ihrem Hauptsitz für deutsche Finanzgeschäfte in Berlin und ihrem Servicebüro in Selima auf der Insel Malta. Das Kreditgeschäft wird vollständig in Selima verwaltet, Kunden hingegen haben nach deutschem Recht die Möglichkeit zur deutschen Adresse in deutscher Sprache Kontakt aufzunehmen.

Alternativen zu Xpresscredit

Auf dem Finanzmarkt in der Sparte Schnellkredite, Mikro- und Minikredite oder Kurzkredite gibt es eine positive Entwicklung für Sie als Kunde, denn durch die Konkurrenz besteht eine größere Auswahl an Kreditprodukten. Vorsicht wird vor Angeboten gegen Vorkasse oder hohen Gebühren, hierbei kann es sich um unseriöse Kredit- oder Finanzvermittler handeln. Gute Konditionen bieten zudem Vexcash und Cashper.

Häufig gestellte Frage zu Xpresscredit

Wann brauche ich einen Kredit von Xpresscredit?

Wenn Sie dringend kurzfristig eine Finanzierung sicherstellen müssen oder möchten und der Wert der Sicherstellung nicht 500 Euro bzw. 600 Euro übersteigt.

Fazit zu Xpresscredit

Xpresscredit ist ein seriöser Anbieter für Mikro- und Minikredite, die kurzzeitig beansprucht werden. Mit viel Geduld erhalten Sie einen äußerst günstigen Kredit, der dank des Zinssatzes oft unter den Konkurrenzprodukten liegt. Die Transparenz ermöglicht klare Einblicke in das Vorgehen des Kreditgebers. Die Daten werden verschlüsselt übertragen und garantieren einen hohen Schutz. Die Kreditaufnahme ist vom ersten Augenblick an ausschließlich online möglich, nur wer mehr Geld benötigt muss Dokumente mit der Post schicken. Das Verifizierungsprogramm ist schnell und zuverlässig. Die Kreditsumme ist auch beim zweiten Kredit überschaubar gering, sodass eine zu hohe Überschuldung kaum möglich ist. Expressauszahlung, Versäumnisse und die 2-Raten Option gibt es nur gegen Aufpreis.

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