Expresskredit – Der Anbieter Vergleich
Sie sind nicht alleine, denn nicht nur Ihnen geht der Satz „Ich benötige dringend Geld“ durch den Kopf. Gerade wenn das Wort „dringend“ wichtig ist, muss das Geld schnell her. Das kann passieren, wenn man vergisst eine Rate für etwas zu bezahlen, der Wagen eine Reparatur benötigt oder die Waschmaschine plötzlich den Geist aufgibt.
Der Expresskredit erweist sich hier als sinnvoll, da er schnell und unkompliziert ist und Sie keinen Verwendungszweck angeben müssen.
Was genau ist ein Expresskredit?
Das Thema Auszahlungsdauer ist kurz, denn die gewünschte Summe steht Ihnen bei einem Expresskredit kurz nach der Kreditbeantragung zur Verfügung. Das ist möglich dank standardisierter Ablaufe, welche überwiegend online ablaufen und somit jederzeit stattfinden können.
Anbieter für Expresskredite sind meist nur auf diese spezialisiert und haben somit kein Banken-Filialnetz, sodass der Kontakt und die Abwicklung online ablaufen müssen. Der Vorteil liegt, abgesehen von der schnellen und unkomplizierten Beantragung, in den günstigeren Konditionen verglichen mit Hausbanken. Dies wird vor allem dadurch ermöglicht, dass diese Online-Kreditanbieter weniger Gehälter für Angestellte und Mietkosten für Bankgebäude zahlen müssen.
Ein Expresskredit wird auch häufig unter den Begriffen Sofortkredit, Eilkredit oder Blitzkredit zu finden sein. Die Höhe derartiger Kredite ist abhängig von der Laufzeit. Anbieter mit kurzen Laufzeiten bieten in der Regel Summen im Bereich von circa 100 Euro bis 3.000 Euro an, während die Anbieter mit längeren Laufzeiten Beträge ab 1.000 Euro bis 100.000 Euro anbieten. Expresskredite sind Kredite ohne Verwendungszweck.
Anbieter für Expresskredite
Die wichtigsten Eckdaten zum Expresskredit:
Was muss ich bei einem Expresskredit beachten?
Erkundigen Sie sich so genau wie es geht, denn bei Expresskrediten entfällt aufgrund der online Beantragung jegliche Beratung. Diese können Sie jedoch bei Ihrer Hausbank in Anspruch nehmen. In jedem Fall ist es wichtig, dass Sie sich über den Kreditgeber und sein Angebot ausführlich erkundigen. Vor allem, wenn es um kostenpflichtige Zusatzleistungen geht. Beachten Sie Erfahrungsberichte, Kundenbewertungen und Artikel zu den Anbietern und ihren Angeboten.
Lassen Sie sich nicht von Zusatzleistungen locken, die Sie eventuell gar nicht benötigen. Andererseits sollten Sie die Zusatzleistung, die Sie womöglich beanspruchen, sehr genau beachten, wie bspw. die häufig überteuerte Blitzüberweisung. Gerade Sondertilgungen sind beliebt, allerdings können diese mit einer Vorfälligkeitsentscheidung verknüpft sein, welche unter Umständen die Sondertilgung für Sie teurer macht, als hätten Sie diese nicht getätigt.
Wenn Sie einen Kreditantrag ausfüllen, verpflichten Sie sich nicht direkt zu diesem Kredit, erst wenn Sie vom Kreditanbieter eine Zusage oder ein Gegenangebot erhalten und dieses unterschreiben, gehen Sie den Kreditvertrag ein.
Seien Sie sich sicher, dass der Anbieter seriös ist
Lassen Sie sich nie von zu gut klingenden Angeboten locken, ohne diese ausführlich zu überprüfen. Checken Sie immer die Seriosität des Kreditgebers. Häufig reicht dafür bereits ein Blick auf die Webseite, wenn diese Ihnen merkwürdig erscheint oder gar schlecht designt ist und Rechtschreibfehler enthält oder aus dem Ausland stammt, dann halten Sie Distanz. Wenn Sie technikaffin sind, beachten Sie ob eine sichere SSL-Übertragung besteht.
Wichtig ist, dass Sie bei einem Expresskredit die Summe frei verwenden können und die Kreditlaufzeit Ihren Bedürfnissen entspricht. Ansonsten könnten Sie sich durch den Kredit verschulden und das sollte dringend vermieden werden. Die meisten Anbieter zeigen Ihnen direkt an, wie hoch die monatliche Rate für den Kredit ausfällt. Sollte ein Anbieter irgendwelche Vorkosten verlangen, ist dies ein Betrugsversuch. In der Vergangenheit versuchten einige Anbieter Ihren Neukunden Versicherungen anzudrehen, vermeiden Sie dies, da diese sich in den allermeisten Fällen nicht lohnen. Kredite mit Sofortauszahlung sind seriös, insofern es sich um kleinere Summen handelt.
Sind Kredite mit günstigen Zinsen noch möglich?
Eine der wichtigsten Rahmenbedingungen eines Kredits sind die Zinsen. Da dies anders funktioniert als bei Versicherungen, welche Finanzmittel aus eigenen Anlagen zur Kreditgewährung nutzen, so muss eine Bank dies refinanzieren. Welche Kosten für die Bank anfallen und somit auch für Sie, ist abhängig vom Leitzins der EZB, gegenwärtig (Nov. 2022) liegt dieser bei 2,0 %. Da dieser weiterhin steigt, werden auch Kredite teurer.
Beachten Sie bei der Beantragung immer den effektiven Jahreszins und nicht den Sollzins, da nur dieser alle Gebühren einberechnet. Die möglichen Zinssätze unterscheiden sich stark, je nach Anbieter und Kreditlaufzeit. Bei schlechterer Bonität können durchaus 9 % angeboten werden. Im Durchschnitt werden es aber 3 % – 6 % sein.
Es ist jedoch nicht selten, dass Kreditgeber Sonderaktionen stattfinden lassen. Dadurch wird Neukunden häufig ein Kredit zu Zinssätzen angeboten, an denen die Banken selbst nichts verdienen, einfach nur um damit viel Aufmerksamkeit auf sich selbst zu richten. Zinssätze bei Sonderaktionen sind oft bei 0 % oder sogar mit Negativzins. Cashper bietet häufiger mal Angebote an, somit ist gelegentliches Reinschauen empfehlenswert. Negativzins bietet gegenwärtig nur Ofina an. Doch beachten Sie, dass die Kreditsummen in diesen Fällen meistens nicht frei wählbar sind. Eine gängige Summe bei Sonderaktionen ist 1.000 Euro.
Welche Kreditvoraussetzungen gelten beim Expresskredit?
Deutschland ist was die Kreditvoraussetzungen angeht sehr speziell, da es gesetzliche Voraussetzungen gibt, die erfüllt werden müssen. Dazu gehören:
- Mindestens 18 Jahre alt
- Sowohl Wohnsitz als auch Girokonto in Deutschland
- Regelmäßiges Einkommen von mind. 600-700 Euro monatlich
- Keine eidesstattliche Versicherung
- Kein Haftbefehl, der gegen Sie vorliegt
Es gibt aber auch eigene Kriterien, die der Kreditgeber stellen darf. Dazu gehören bspw. eine Schufa-Auskunft. Gerade bei Expresskrediten mit kleineren Summen, werden diese auch bei mittelmäßiger Schufa häufig zugelassen. Bei schlechter Schufa wird Ihnen sehr wahrscheinlich niemand einen Kredit geben. Die Überprüfung Ihrer Bonität kann unterschiedlich lange dauern. Um Ihr Gehalt zu belegen, werden Sie Gehaltsnachweise vorzeigen müssen oder BWA bei Selbstständigen.
Unkomplizierte Beantragung bei Expresskrediten
Wenn Sie den Antrag stellen, müssen Sie dem Anbieter Ihre Unterlagen zusenden und dieser überprüft dann Ihre Bonität, welche häufig unter Hinzuziehung einer Schufa-Abfrage stattfindet. Im Anschluss werden Sie entweder eine Zusage, Absage oder ein Gegenangebot erhalten. Sobald Sie dann den Vertrag unterschreiben und dem Anbieter zusenden, veranlasst dieser die Auszahlung. Für einen schnellen und einfachen Ablauf werden entweder das Video-Identverfahren oder das Post-Identverfahren genutzt. Dafür benötigen Sie einen gültigen Reisepass oder Personalausweis.
Wenn alles unterschrieben ist, wird Ihnen das Geld überweisen. Durchschnittlich dauert es drei bis vier Werktage, bis Sie das Geld erhalten. Der Ablauf ist für kleinere Summen in der Regel deutlich kürzer, da dort weniger überprüft wird als bei größeren Krediten, daher existiert ein umfangreiches Angebot an Krediten ohne Schufa.