Minikredit – 50 bis 3.000 Euro sofort leihen

Eine schnelle Option, um an Geld zu kommen, ist der Minikredit. Man kann Beträge zwischen 50 und 3.000 Euro beantragen und die Antragsstellung und Auszahlung laufen unkompliziert und schnell ab. Bei den meisten Anbietern können diese Prozesse vollständig online durchgeführt werden, bei wenigen müssen noch Bestätigungsunterlagen auf dem Postweg verschickt werden.

Die besten Minikredit Anbieter 2023

1. Platz – Erstantrag erfolgt ohne Bonitätsprüfung

2. Platz – Mit Expressoption ist die Überweisung in 30 Minuten möglich

3. Platz – Bis zu 1500 € mit Xpresscredit

4. Platz – 1000€ mit Negativzins

 

Dank Minikredit sofort Geld leihen

Wenn das Kontoguthaben knapp ist und unvorhergesehene größere Ausgaben anstehen, kann es schwierig sein, an Geld zu kommen. Dispokredite sind in der Regel teuer und meistens keine gute Option, auch wenn sie unkompliziert sind. In solchen Situationen kann ein Minikredit helfen, um einen kurzen Zeitraum zu überbrücken oder unerwartete Haushaltsausgaben zu decken.

Minikredit-Anbieter haben sich darauf spezialisiert, Kunden schnell und unkompliziert zu unterstützen und bieten Beträge zwischen wenigen 50 Euro und bis zu 3.000 Euro an. Dank des Internets kann der gesamte Prozess der Beantragung, Bearbeitung und Auszahlung online ablaufen, um schnell und reibungslos zu funktionieren.

Die durchschnittlichen Rahmenbedingungen eines Minikredits:

• Kredite in Höhe von 50 bis 3.000 Euro (für Neukunden meist nur bis 1.500 Euro)
• Die geringen Summen ermöglichen auch bei negativem Schufa-Eintrag einen Minikredit, denn das Risiko für den Kreditanbieter ist gering
• Kurze Laufzeiten von circa 15 bis 180 Tagen
• Wenige Dokumente für den Kreditantrag notwendig
• Kostenpflichtige Zusatzleistungen, die Sie nicht beanspruchen müssen, wie die Express-Überweisung
• Beantragung komplett online

Welche Kreditsummen sind per Minikredit möglich?

Die meisten Minikredit-Anbieter bieten eine Mindestsumme von 50 oder 100 Euro an. Für Neukunden ist der Höchstbetrag in der Regel auf etwa 1.000 bis 1.500 Euro begrenzt.

Erst wenn man als Kunde Vertrauen aufgebaut hat, kann man höhere Beträge bis zu 3.000 Euro leihen. Einige Anbieter ermöglichen auch Kreditbeträge, die weit über 3.000 Euro hinausgehen. Allerdings gelten diese nicht mehr als Minikredite, sondern eher als normale Ratenkredite und überschneiden sich mit den Minikrediten, wie das Angebot von Kredit2Day.

Welche Kreditlaufzeiten sind bei Minikrediten möglich?

Die Auszahlung von Minikrediten erfolgt normalerweise sehr schnell, und das Geld ist manchmal sogar innerhalb von 24 Stunden auf dem Konto verfügbar. Die Laufzeiten der Kredite liegen häufig bei 30, 60, 90 oder 120 Tagen. Einige Ausnahmen bieten auch kürzere oder längere Laufzeiten an. Es gibt jedoch auch Anbieter wie Ofina Kredit, die wesentlich längere Laufzeiten, von 12 bis 84 Monaten, für Minikredite anbieten.

Minikredite sind ideal für Konsumgüter

Es ist ratsam, sorgfältig zu überlegen, ob man Kredite wirklich benötigt, bevor man sich für sie entscheidet. In der Regel sind Minikredite dazu gedacht, kurzfristige finanzielle Engpässe zu überbrücken. Daher sollten Sie sich bei der Inanspruchnahme eines solchen Kredits genau fragen, ob er wirklich notwendig ist oder nicht.

Ein typisches Szenario könnte folgendermaßen aussehen: Sie oder Ihr Kind benötigen dringend einen Laptop für die Schule, Uni oder Arbeit, da das vorige Gerät seinen Geist aufgegeben hat. Sie benötigen dringend ein Ersatzgerät, das nicht zu langsam sein darf, aber Sie haben das nötige Budget nicht zur Verfügung. In diesem Fall können Sie noch am selben Tag einen Antrag auf einen Minikredit online stellen und das Geld möglicherweise schon am nächsten Tag oder spätestens innerhalb von 3 bis 4 Werktagen erhalten.

Ein häufiges Beispiel ist auch ein Smartphone, das nicht nur für den privaten Gebrauch genutzt wird, sondern auch geschäftlich. Speziell bei Selbstständigen oder Freiberuflern und dann plötzlich nicht mehr funktioniert aber dringend benötigt wird, damit das Geschäft weiterläuft.

Wie die Beispiele zeigen, ist ein Minikredit eine ideale Wahl für jeden, der Haushaltsgeräte oder technische Geräte anschaffen muss oder Reparaturen von defekten Geräten durchführen lassen möchte. Mit einem Minikredit können sie die benötigten Mittel schnell und einfach erhalten.

Minikredite ohne Schufa

Die Beliebtheit von Minikrediten rührt daher, dass sie aufgrund ihrer niedrigen Beträge oft auch an Personen mit schlechtem Schufa-Score vergeben werden können. Im Allgemeinen kann jeder Volljährige mit einem regelmäßigen Einkommen von mindestens 600 bis 700 Euro einen Kredit beantragen.

Wenn es um Minikredite ohne Schufa geht, gilt Cashper derzeit als einer der besten Anbieter, mit einer höheren Bewilligungsquote im Vergleich zu anderen Anbietern.

Es ist eine gesetzliche Voraussetzung für die Beantragung eines Minikredits, dass der Antragsteller einen Wohnsitz in Deutschland hat. Dabei spielt es keine Rolle, ob man Rentner, Student oder Minijobber ist. Allerdings sind Insolvenzverfahren und aktive Haftbefehle grundsätzliche Ausschlusskriterien und führ immer zu einer Ablehnung des Antrags führen, da auch dies gesetzlich vorgeschrieben ist.

Wann ist ein Minikredit angebracht?

• Wenn Sie sehr schnell einen Kredit benötigen, denn Minikredite werden für gewöhnlich äußerst schnell ausbezahlt
• Wenn Sie das Geld in einem kurzen Zeitrahmen zurückbezahlen können, die Laufzeiten betragen meistens circa 15 bis 180 Tage
• Dieses Angebot ist für kleinere Beträge bestimmt. Obwohl die Größe relativ ist, werden Minikredite normalerweise nur für Beträge bis zu 3.000 Euro angeboten, für Neukunden sogar nur bis 1.500 Euro.

Beachten Sie die Zinssätze (nicht allzu sehr)

Es empfiehlt sich wie immer, die tatsächlich anfallenden Kosten im Auge zu behalten. Bei Minikrediten kann der effektive Jahreszins manchmal bis zu 17 Prozent betragen, was bei einem mehrjährigen Ratenkredit verheerende Auswirkungen haben könnte.

Da Minikredite jedoch nur über kleinere Summen vergeben werden und zudem kurze Kreditlaufzeiten haben, fallen die Zinskosten nicht ins Gewicht.

Beispiel:
Sie leihen sich 500 Euro, für 30 Tage, bei einem eff. Jahreszins von 14,82 Prozent. So bezahlen Sie insgesamt 404,63 zurück, die Kreditkosten selbst liegen also nur bei 4,63 Euro. Ein Kredit in selbiger Höhe aber mit einer Laufzeit von 90 Tagen führt dazu, dass Sie 409,30 Euro zurückzahlen müssen. Bei dreifacher Laufzeit betragen die Zinskosten also nur 9,30 Euro, trotz des hohen Zinssatzes.

Minikredite sind oft günstig, da der Großteil der Prozesse online abläuft und somit Personalkosten eingespart werden. Die Prüfverfahren sind oft halb automatisiert, was ebenfalls Kosten spart. Da Schufa-Auskünfte bei Minikredit-Anbietern weniger häufig genutzt werden, entsteht auch hier weniger Aufwand und somit auch weniger Kosten.

Beachten Sie Sonderaktionen

Um an Neukunden zu kommen, bieten viele Anbieter von Minikrediten zeitlich begrenzte Aktionen zu extrem attraktiven Konditionen an. So fallen beispielsweise für Ihren Erstkredit bei Cashper, unabhängig von der Laufzeit und Summe gar keine Zinskosten an, also 0% Zinsen aber nur für den allerersten Kredit. Bei Ofina Kredit, erhalten Sie sogar einen Negativzins von -0,4% aber nur, wenn Sie exakt 1.000 Euro leihen, bei einer Laufzeit von 12 Monaten.

Lesen Sie sich die Verträge immer gut durch

Minikredite können in der Regel unkompliziert und schnell beantragt werden. Dennoch sollten Sie sich nicht davon abhalten lassen, die Vertragsbedingungen sorgfältig zu lesen. Im Vergleich zu Bankkrediten sind die Verträge für Minikredite relativ leicht verständlich. Es ist wichtig, genau auf die Gebühren für Zusatzleistungen zu achten, da diese häufig höher als erwartet ausfallen können.

Darüber hinaus ist es empfehlenswert, online nach Nutzerbewertungen und Tests zu suchen, um weitere Informationen über den Anbieter zu erhalten.

Falls Sie sich nicht sicher sind, ob Sie eventuell auf einen unseriösen Anbieter gestoßen sind, so lesen Sie unseren Ratgeber zum Thema verantwortungsbewusst Geld leihen.

Bei Krediten gilt immer: Vergleichen!

In den letzten 20 Jahren ist das Angebot an Online-Krediten ordentlich angewachsen, aber lassen Sie sich bei der Auswahl nicht ausschließlich von den Konditionen leiten. Suchen Sie im Netz auch nach Bewertungen, um sich ein besseres Bild über den Anbieter zu machen.

Auf unserer Plattform stellen wir ausschließlich seriöse Anbieter vor, berichten jedoch auch über schwarze Schafe, falls sich diese im Nachhinein entpuppen sollten. Es ist wichtig, die Angebote gründlich zu prüfen und zu vergleichen. Dabei sollten Sie beachten, dass ein hoher Jahreszins bei kurzer Laufzeit günstiger sein kann als ein niedriger Jahreszins bei langer Laufzeit.

Alle Minikredit Anbieter im Vergleich

Zusatzleistungen verursachen auch Zusatzkosten

Normalerweise dauert es etwa 3-4 Werktage, bis ein Kredit auf das Konto überwiesen wird. Für diejenigen, die das Geld innerhalb von 24 Stunden benötigen, gibt es Expressoptionen, die eine schnellere Auszahlung ermöglichen. Allerdings sind diese Optionen meist nicht kostenlos und einer der günstigsten Anbieter verlangt etwa 40 Euro dafür, während die teuersten Anbieter fast 200 Euro berechnen können, was die Kosten für den Kredit erheblich erhöht.

Ähnliche Kosten können auch auftreten, wenn von den Standardraten abgewichen wird oder eine Sondertilgung erfolgt. Es ist wichtig, diese Kosten sorgfältig zu prüfen und in die Berechnung der Gesamtkosten des Kredits einzubeziehen.

Gute Testergebnisse

Vertrauen Sie nur auf Angebote, die transparent sind und klar preisgegen, welche Gebühren und Konditionen anfallen. Kreditangebote, bei denen die Gebühren undurchsichtig sind oder nur in einem separaten PDF aufgeführt werden, sind oft unprofessionell und möglicherweise unseriös.

Überprüfen Sie immer online, wie der Anbieter bewertet wird, am besten von Nutzern selbst. Wenn Sie keine Bewertungen zu einem bestimmten Minikredit-Anbieter finden können, ist dies wahrscheinlich ein Zeichen dafür, dass er unseriös ist. Betrüger nutzen oft verlockende Konditionen, um Kunden anzulocken, verschwinden jedoch oft nach kurzer Zeit mit dem Geld der Kunden. Wenn ein Kreditanbieter sich jedoch erfolgreich auf dem Markt etabliert hat, ist dies ein gutes Zeichen für Seriosität.

Wie beantragt man einen Minikredit?

Die Beantragung eines Minikredits ist sehr schnell möglich. Die Suche nach dem passenden Angebot kann jedoch etwas Zeit in Anspruch nehmen. Verschiedene Vergleichsplattformen bieten eine gute Übersicht, um das beste Angebot zu finden.

Sobald Sie sich für einen Anbieter entschieden haben, können Sie das Formular in der Regel online ausfüllen. Hierbei werden Ihre Anschrift sowie Informationen zu Ihrem Einkommen abgefragt. Anschließend müssen Sie Ihre Identität bestätigen. Dies ist ein gesetzlicher Anspruch und muss von den Kreditgebern einwandfrei überprüft wurden. Die Authentifizierung Ihrer Person erfolgt in den meisten Fällen online über das Video-Ident-Verfahren. Hierfür benötigen Sie lediglich eine Webcam und ein gültiges Ausweisdokument. Alternativ können Sie auch das klassische Post-Ident-Verfahren nutzen, welches jedoch etwas mehr Zeit in Anspruch nimmt.

Wie hoch sind die Zinskosten bei einem Minikredit?

Einige Dinge erklärt man am besten mit einem Beispiel, hier anhand der Rahmenbedingungen von Vexcash.

Die vergleichsweise hohen Zinsen bei Minikrediten sind aufgrund der kurzen Laufzeiten in der Regel nicht allzu belastend. Dennoch sollten Sie beachten, dass Zusatzoptionen auch Zusatzkosten verursachen können. So müssen Sie beispielsweise für eine Sofortüberweisung oft eine Extragebühr, die abhängig von der Kredithöhe ist, bezahlen. Das Minimum liegt bei 39 Euro.

Vor- und Nachteile von Minikrediten

Welche Voraussetzungen muss ich für einen Minikredit erfüllen?

Für Minikredite gelten im Grunde dieselben gesetzlichen Kriterien wie auch für andere Kredite.

• Volljährigkeit
• Wohnsitz in Deutschland
• Mindesteinkommen von 600 bis 700 Euro
• Deutsches Girokonto

Die spezifischen Bedingungen variieren je nach Anbieter, diese Kriterien werden jedoch normalerweise erwartet.

Wann erhält man definitiv keinen Minikredit?

Trotz der Tatsache, dass die Bedingungen für Minikredite in der Regel lockerer sind als die für Ratenkredite, bedeutet dies nicht automatisch, dass jeder Antragsteller akzeptiert wird. Abhängig vom jeweiligen Anbieter können bestimmte Faktoren als Ausschlusskriterien dienen.

• Laufendes Insolvenzverfahren
• Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung
• Haftbefehl der gegen Sie vorliegt
• Es liegt ein Lohn- oder Pfändungsbeschluss gegen Sie vor

Passend zum Thema empfehlen wir Ihnen unseren Artikel zum Thema „verantwortungsbewusst Geld leihen“.

Alternative Geschäftsmodelle

Da die Zinskosten aufgrund der kurzen Laufzeiten relativ gering sind, erwirtschaften Minikreditanbieter in der Regel auch nur geringe Umsätze. Um ihr Geschäft rentabler zu gestalten, bieten sie oft Zusatzleistungen an, die jedoch mit relativ hohen Gebühren verbunden sein können.

Neben herkömmlichen Minikrediten gibt es weitere Möglichkeiten, an Geld zu kommen, zum Beispiel durch Kredite von Privatpersonen. Diese werden ebenfalls komplett online abgewickelt. Dabei liegt die Entscheidung über die Vergabe bei den Geldgebern, die je nach eigenem Ermessen entscheiden, ob sie den Kredit bewilligen oder nicht. Diese Plattformen erfreuen sich besonders bei Selbstständigen großer Beliebtheit.

Für Menschen, die nach alternativen Möglichkeiten suchen, um an Geld zu kommen, ist ein Pfandkredit eine Option. Hierbei verkaufen Sie einen wertvollen Gegenstand und können diesen, wenn Sie die Fristen einhalten, mit einem geringen Aufpreis wieder zurückkaufen oder auch nicht. Verglichen mit irgendwelchen Online-Auktionsplattformen, erhalten Sie bei einem Pfandkredit Ihr Geld direkt.

Was ist der Unterschied zwischen einem Minikredit und einem Sofortkredit?

Grundsätzlich funktioniert ein Minikredit ähnlich wie ein Ratenkredit. Der einzige tatsächliche Unterschied liegt in den verfügbaren Kreditsummen, Laufzeiten und Zinsen. Bei Minikrediten sind die Laufzeiten viel kürzer, während die Zinsen wesentlich höher sind. Wenn jemand höhere Geldbeträge benötigt, sollte man eher auf einen traditionellen Ratenkredit zurückgreifen.

Im Vergleich zu Ratenkrediten sind Minikredite und Sofortkredite in der Abwicklung wesentlich unkomplizierter und schneller. Auch die Bedingungen für den Antragsteller sind einfacher als bei einem Ratenkredit.

Normalerweise gibt es bei Minikrediten kein Problem, den Betrag vor der vereinbarten Frist zurückzuzahlen. Zusatzleistungen, die bei Minikrediten häufig angeboten werden, sind bei herkömmlichen Ratenkrediten oder Sofortkrediten selten zu finden, abgesehen von der oft kostenpflichtigen Sofortüberweisung.

Ist ein Minikredit mit Sofortauszahlung möglich?

Grundsätzlich lässt sich diese Frage mit „Ja“ beantworten, allerdings bieten nicht alle Anbieter solche Optionen an. Ein Beispiel hierfür ist Vexcash, ein Anbieter von Minikrediten, der Auszahlungen innerhalb von 30 Minuten verspricht. Dies ist besonders hilfreich, wenn Sie das Geld noch am selben Tag auf Ihrem Konto benötigen.

1. Die Kreditanbieter sind gesetzlich verpflichtet, die Identität ihrer Kunden zu überprüfen. Dies kann entweder per Video-Ident-Verfahren oder Post-Ident-Verfahren erfolgen. Bitte stellen Sie sicher, dass Sie für das Video-Ident-Verfahren die benötigten Dokumente wie einen gültigen Ausweis oder Reisepass zur Hand haben. Zudem sollte Ihre Internetverbindung so stabil wie möglich sein.
2. Wenn Sie normale Überweisungen über Ihre Hausbank tätigen, sind diese in der Regel nur während üblicher Geschäftszeiten möglich. Wenn Sie online einen Kreditantrag stellen und diesen möglichst schnell benötigen, ist es ratsam, dies am Vormittag zu tun. Bedenken Sie, dass am Wochenende keine Überweisungen in die Wege geleitet werden.
3. Für den Fall, dass Sie Ihren Kredit schnellstmöglich auf Ihrem Konto benötigen, bieten viele Anbieter die Möglichkeit einer Expressüberweisung an. Dabei variieren die versprochenen Zeiten je nach Anbieter, häufig liegt die Überweisung jedoch innerhalb von 24 Stunden, manchmal sogar innerhalb von nur 30 Minuten auf Ihrem Konto. Allerdings ist zu beachten, dass diese Sonderleistungen zusätzliche Kosten verursachen. Eine reguläre Überweisung hingegen dauert meist zwischen 3 und 5 Werktagen.
4. Bei Minikrediten spielt die Bonität im Vergleich zu Sofortkrediten eine untergeordnete Rolle. In einigen Fällen können Sondergebühren in Form von Bonitätszertifikaten oder ähnlichem verlangt werden, wenn die Bonität schlecht ist. Allerdings ist es im Allgemeinen trotz mäßiger Bonität möglich, einen Kredit zu bekommen.
5. So gut wie immer fallen bei Sofortüberweisungen Gebühren an. Diese können die Kreditkosten enorm erhöhen, was dazu führen kann, dass sich der Kredit eventuell nicht mehr lohnt. Es ist zu beachten, dass eine reguläre Überweisung im Gegensatz dazu in der Regel nur drei bis vier Werktage dauert.

Fazit

Minikredite sind dazu gedacht, ungünstige finanzielle Situationen zu überbrücken und eignen sich dafür in der Regel auch sehr gut. Die Summen, die man typischerweise erhalten kann, liegen zwischen 50 Euro und 3.000 Euro und die Laufzeiten betragen etwa 15 bis 180 Tage.

Wenn Sie keine große Summe benötigen, ist ein Minikredit eine gute Option, vorausgesetzt, Sie wählen keine der oft überteuerten Sonderleistungen