auxmoney

auxmoney – Überblick und Erfahrungen

Dieser Anbieter für Mini- und Ratenkredite fungierte lange Zeit über als einziger P2P-Kreditgeber in Deutschland. Über die Plattform von auxmoney konnten sich Kunden Kredite von anderen Privatpersonen leihen bzw. selbst Geld verleihen. Besonders vorteilhaft waren die flexiblen Zinssätze und Kreditlaufzeiten.

Doch dieses Prinzip wurde Mitte 2022 geändert. Privatpersonen können keine Kredite mehr vergeben, stattdessen sind es Institutionen, welche über die auxmoney Plattform Kredite vergeben. Hierzu reicht es auf der Seite von auxmoney den Wunschbetrag anzugeben, samt Kreditgrund. Eine Kreditlaufzeit kann in diesem Zusammenhang nicht angegeben werden.

Rahmenbedingungen für Kreditnehmer von auxmoney

• Der Kredit ist hier auch bei schlechter Bonität möglich
• Kosten entstehen für Sie erst, wenn Ihr Kredit angenommen wurde
• Kredite von 1.000 Euro bis 50.000 Euro
• Anmeldung bei auxmoney ist unkompliziert und kostenlos
• Vorzeitig tilgbar
• Durchschnittszins von 5,93 % (Stand Febr. 2023)

Das Angebot im Detail

Seitdem das Unternehmen 2007 als GmbH gegründet wurde, hatte es sich zum Marktführer der P2P-Kredite in Deutschland entwickelt. Über 200.000 Kredite gingen in dieser Zeit über die Bühne.

Seit 2022 wurden die Privatanleger ausgegrenzt und durch institutionelle Anleger getauscht. Das Unternehmen ist selbst keine Bank, deren Kooperationspartner, über welchen alle Bankgeschäfte laufen, ist die SWK Bank.

Unverändert nach der Umstellung, sind die leihbaren Beträge, denn diese liegen weiterhin bei 1.000 bis 50.000 Euro. Mit seinem Angebot schneidet der auxmoney das Angebot der Minikredite und geht flüssig in den Bereich Ratenkredite über. Leider macht der Anbieter keine konkreten Auskünfte über die möglichen Kreditlaufzeiten.

Welche Zusatzleistungen bietet auxmoney an?

Tendenziell sind Sondertilgungen weiterhin möglich, eine Vorfälligkeitsentschädigung fällt jedoch an, schließlich ist diese auch gesetzlich vorgegeben. Daher müssen Sie dringend ausrechnen, ob Sie eine Sondertilgung tatsächlich beanspruchen wollen, es ist nämlich möglich, dass die Bezahlung der Vorfälligkeitsentschädigung den Kredit teurer macht.

auxmoney verweist hierfür direkt auf die SWK Bank, genauere Angaben macht der Anbieter jedoch nicht.

Wie funktioniert die Beantragung bei auxmoney?

Wählen Sie einfach den gewünschten Betrag und den Zweck des Kredits. Klicken Sie auf „Wunschkredit anfragen“ und Sie werden durch die Erstellung eines Nutzeraccounts geführt. Erst nach gelungener Erstellung, wird überprüft wer für Sie als Kreditgeber infrage kommt.

Das bedeutet aber auch, dass Sie erst danach erfahren, wie die genauen Konditionen für Sie sein werden. Es existiert nur ein Hinweis, dass ein eff. Jahreszins von 5,93 % anfallen kann. Im Verlauf der Beantragung, werden Sie noch gefragt, ob Sie einen möglichst schnellen oder einen flexiblen Kredit benötigen, genauer wird es nicht.

auxmoney ermittelt dann die passendsten Angebote und sendet Ihnen diese zu. Den Vertrag können Sie dann ganz einfach per Video-Identverfahren unterschreiben.

Welche Voraussetzungen muss ich erfüllen bei auxmoney?

Dazu müssen Sie diese einfachen Bedingungen erfüllen:

• Sie müssen volljährig sein
• Wohnsitz in Deutschland
• Girokonto in Deutschland
• Gültiger Personalausweis oder Reisepass
• Gehaltsnachweise vorlegen können
• Falls zutreffend, eine Meldebescheinigung oder Aufenthaltstitel

Was kostet ein Kredit bei auxmoney?

Auch nach der Umstellung bleibt die Anmeldung bei auxmoney kostenlos und verpflichtet zu gar nichts. Sollte ein Kredit über einen der institutionellen Anleger zustande kommen, so werden 3,5 Prozent des Nettokreditbetrags als Vermittlungsgebühr an auxmoney abgegeben, doch diese Gebühr fällt nicht extra an, sie ist bereits in den angegebenen Raten enthalten.

Was ist das auxmoney sorglos Paket?

Hierbei handelt es sich um eine Restschuldversicherung. Sollten Sie also aus irgendwelchen Gründen, nicht in der Lage sein, den Kredit zu bezahlen, so springt das Sorglos-Paket für Sie ein. Dies kann ein Krankheitsfall, plötzliche Arbeitslosigkeit oder sogar der Todesfall sein.

Das Sorglos-Paket ist bereits vorausgewählt und kann über einen Klick auf den „Sorglos-Paket“ Textlink abgewählt werden, welcher sich unter dem „Wunschkredit anfragen“ Button befindet.

Daraufhin öffnet sich ein erklärendes Fenster, in dem Sie das Sorglos-Paket bestätigen oder abwählen können.

Wie genau sich das Sorglos-Paket auf die Kosten auswirkt, ist nicht offensichtlich. Die anfallenden Kosten sind jedoch, wie auch sonst bei einer Restschuldversicherung, monatlich zu leisten. Im Folgenden ein paar Beispiele für einige Beträge mit Sorglos-Paket und ohne Sorglos-Paket.

Restschuldversicherungen sind in den seltensten Fällen wirklich sinnvoll, somit sollten Sie sich sehr genau überlegen, ob Sie diesen Aufpreis tatsächlich jeden Monat bezahlen möchten. Sollte Ihr Kreditwunsch bei auxmoney abgelehnt werden, können Sie es noch mal mit dem Sorglos-Paket versuchen. Dieses sollte Ihre Chancen erhöhen, da der Kreditgeber somit eine Sicherheit hat, dass er sein Geld definitiv pünktlich erhält.

auxmoney Erfahrungen und Informationen

Es ist grundsätzlich wichtig und empfehlenswert, sich immer anhand von Kundenerfahrungen über einen Anbieter zu informieren. Folgende Bewertungen sind auf dem Stand von Ende Februar 2023. Man sollte ebenfalls beachten, dass hierbei Bewertungen aus der P2P-Kredit-Zeit mit den Bewertungen nach der Umstellung zusammenfließen und nicht klar voneinander trennbar sind.

Auf der bekannten Kreditanbieter-Bewertungsseite bankingcheck.de erhält der Anbieter bei über 10.000 Bewertungen 4,8 von 5 Punkten. Dies war auch der Punktestand vor einem Jahr und ist ein sehr gutes Ergebnis.

trustpilot.de hat 616 Bewertungen vorliegen, insgesamt erhält auxmoney 4,4 von 5 Punkten. Vor einem Jahr lag die Bewertung noch bei 4,2 Punkten, somit hat diese sich verbessert.

Bei finanztip.de häufen sich die negativen Bewertungen seit der Corona-Krise. Von 102 Bewertungen erreicht auxmoney hier nur 33% positive Bewertungen, vor einem Jahr waren es noch 43%.

Wie kann ich auxmoney kontaktieren?

Da es sich hierbei um einen reinen online Anbieter für Kredite handelt, ist eine Kontaktaufnahme per E-Mail, Kontaktformular und telefonisch möglich.

E-Mail: info@auxmoney.com
Kontaktformular: https://www.auxmoney.com/ergebnis/kontakttest
Facebook-Kontakt: https://www.facebook.com/auxmoney
Telefon: 0211 737 100 02 (Mo – Fr von 8 bis 18 Uhr, zum Ortstarif)

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