Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung

Sie sind finanziell bereits vorbelastet, benötigen dringend Geld und haben bei Ihrer Hausbank aufgrund der Bonität und vorhandenen Schulden keine Chance? Dann ist die Versuchung, einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung zu beantragen, hoch.

Doch lohnt es sich wirklich, wenn Sie bei bereits eingeschränkter oder negativer Bonität erneut Geld leihen und einen weiteren Eintrag in der Schufa riskieren? Sicher, wenn der Leidensdruck groß ist und eine Rechnung zum Beispiel keinen Aufschub mehr duldet, kann ein Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung als schnelle und praktische Lösung angesehen werden. Soll Ihre Bonität am besten gar nicht geprüft werden, damit eine Ablehnung des Gesuchs nicht in Frage kommt? Geht so etwas? Mit diesen und ähnlichen Fragen beschäftigen Sie sich, wenn eine unvorhergesehene Rechnung nicht bezahlt oder eine notwendige Reparatur nicht vom eigenen Budget vorgenommen werden kann.

Der Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung im Detail betrachtet

Was ist das eigentlich, ein Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung? Um die konkreten Fakten zu kennen, sollten wir uns die Inhalte dieser Angebote einmal im Detail betrachten. Immerhin vereinen derartige Kredite gleich zwei Komponenten, die bei konventionellen Darlehen nicht möglich sind. Jede Bank prüft den finanziellen Background des Antragstellers, wodurch eine sofortige Vergabe und Auszahlung ausgeschlossen sind. Ohne Prüfung der Bonität sind Kredite bei der Hausbank oder Privatbanken ebenfalls nicht möglich. Dennoch gibt es Kreditmodelle, die sofort und ohne Bonität bewilligt werden. Genau mit dieser Option werden wir uns jetzt eingehend beschäftigen und für Sie in Erfahrung bringen, was es mit Lockangeboten und Geldgeberversprechen auf sich hat. Warum sollte ein Kreditgeber auf seine Absicherung verzichten und Geld verleihen, wenn er sich der Rückzahlung nicht sicher sein kann?

Minikredite mit Sofortüberweisung im Überblick

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Modell	Cashper: Ihr Anbieter für schnelle und flexible Kredite trotz Schufa	Vexcash	Ferratum
max Kreditbetrag - Neukunden	100€ - 1500€	100€ - 1.000€	50€ - 1.500€
max Kreditbetrag - Stammkunden	100€ - 1500€	100€ - 3.000€	50€ - 3.000€
Kreditlaufzeiten	15, 30 oder 60 Tage	30 Tage - 90 Tage für Neukunden	30 - 180 Tage
eff. Jahreszins	13.50%	14.82%	10.36%
24h Sofortauszahlung
Kosten für Sofortauszahlung	39 €	69 €	29 - 299 €
2-Raten Option
Minikredit trotz Schufa	Ja, ist möglich	Ja, ist möglich	Ja, ist möglich
	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

Was ist ein Sofortkredit?

Ein Sofortkredit unterscheidet sich in seinem Umfang nicht vom konventionellen Kredit. Die Bezeichnung „sofort“ steht für eine schnellere Bearbeitung und die damit einhergehende Auszahlung binnen weniger Tage. Einige Anbieter zahlen wirklich sofort aus. Im Regelfall müssen Sie bei Sofortkrediten dennoch mit einigen Tagen Bearbeitungszeit rechnen. Sofortkredite werden im Regelfall als Minikredit oder kleinerer Verbraucherkredit vergeben. Sie dienen der Überbrückung finanzieller Engpässe und sind nicht für langfristig geplante, größere Anschaffungen gedacht. Jeder Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung zeigt sich im Internet als hervorgehobenes, meist in einer Werbeanzeige präsentiertes Angebot. Hier sollten Sie wissen, dass der Inserent eine erfahrene Marketingabteilung beschäftigt und gegenüber seinen Kunden im Vorteil ist.

Sie benötigen dringend Geld und erhalten durch eine ausgeklügelte Kampagne nun den Impuls, jetzt zu handeln und Ihre Daten für eine Bewilligung anzugeben. Nicht selten bleibt es bei einer einseitigen Kommunikation, der keine Kreditvergabe folgen wird.

Was ist die Bonitätsprüfung und warum gibt es sie?

Die Bonitätsprüfung ist eine Sicherheit, die dem Kreditgeber Auskunft über Ihre Zahlungsmoral und Ihren finanziellen Background gibt. Wenn von einer Prüfung der Bonität die Rede ist, handelt es sich meist um eine online erfolgende Einholung von Auskünften bei der Schufa. Durch die Prüfung Ihrer Bonität möchte der Kreditgeber ausschließen, dass Sie aufgrund laufender Kredite, Schulden oder Arbeitslosigkeit nicht in der Lage sind, die Tilgung der Kreditsumme zu erbringen. Auch wenn die Bonitätsprüfung streng anmutet und bei vielen Menschen mit Einschränkungen oder einer Kreditablehnung einhergeht, ist sie ein wichtiges Instrument im Finanzgeschäft. Wenn Sie einen Kredit bei der Hausbank oder online beantragen, ist die Zustimmung zur Abfrage Ihrer Daten bei der Schufa eine primäre Voraussetzung zur Bearbeitung. Diese wird von seiten des Kreditgebers in wenigen Sekunden vorgenommen und erfolgt heute grundsätzlich auf digitalem Weg.

Bonitätsprüfung via Schufa/Auskunftei

Im Vordergrund aller Bonitätsprüfungen steht das Auskunftsersuchen bei der Schufa. Dennoch sollten Sie wissen, dass es neben der Schutzgemeinschaft für Kreditabsicherung (Schufa) weitere Auskunfteien gibt. Ob Sie außerhalb der Schufa mit negativen Vermerken gelistet sind, lässt sich in der Praxis nur schwer ermitteln. Große Versandhäuser und Handelsketten arbeiten mit unterschiedlichen Auskunfteien zusammen, sodass Einträge trotz einer „sauberen Schufa“ nicht ausgeschlossen sind. Wenn es um einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung geht, fragt der Vertragspartner keinerlei Daten bei der Schufa oder anderen Auskunfteien ab. Daher müssen Sie in diesem Rahmen auch keiner Bonitätsprüfung zustimmen.

Die Bonitätsprüfung zeigt einem potenziellen Kreditgeber, ob Sie nicht getilgte Verbindlichkeiten, laufende Kredite sowie gerichtliche Titel haben oder als säumiger Zahler gemeldet sind. Weiter beinhaltet die Schufa-Auskunft auch positive Eintragungen, die sich bei Kreditvergaben nicht negativ auswirken. Hierzu gehören beispielsweise Verträge mit Ihrer Hausbank und dem Telefonanbieter. Ihre Privatsphäre wird durch die Bonitätsprüfung nicht beeinträchtigt, da eine Bank nur für sie relevante Auskünfte und keine internen Vermerke, beispielsweise die Namen von Gläubigern, erhält.

Digitale Kontoprüfung

Digitale Kontoprüfungen beschleunigen die Kreditbewilligung und werden von verschiedenen Banken und Kreditgebern genutzt. Die bekanntesten Anbieter sind hier zum Beispiel N26 oder Cashpresso. In nur 10 Minuten gelangen Sie von der Beantragung bis zur Bewilligung. Die digitale Kontoprüfung bringt hier einen deutlichen Vorteil, da sie das gesamte Verfahren beschleunigt und Auszahlungen in weniger als 24 Stunden ermöglicht. Für eine digitale Kontoprüfung ist es allerdings nötig, dass Sie der Kreditanbieter zunächst eine digitale Haushaltsrechnung erstellt. Hierfür loggen Sie sich in das Online-Banking Ihres bestehenden Girokontos ein, der Anbieter liest dann Ihre Bonität aus Ihren Kontobewegungen aus. Ist das Ergebnis zufriedenstellend für den Kreditgeber, identifizieren Sie sich per Video-Call – wenige Minuten später ist Ihr Konto aktiv. Allerdings handelt es sich bei den Angeboten von N26 und cashpresso nicht um einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung.

Ist ein Kredit ohne Bonitätsprüfung möglich?

Wenn Sie den regulären, den seriösen, Kreditmarkt betrachten, ist ein Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung nicht möglich. Das hat einen ganz einfachen Grund, der sich in der Sicherheit des Geldgebers definiert. Auch wenn es nur um kleinere Summen von 100 bis 1.500 Euro geht, möchte sich ein Kreditgeber absichern und vorab erfahren, wem und unter welchen Bedingungen er finanzielle Mittel verleiht. Daher sind Angaben wie „ohne Bonitätsprüfung“ im Regelfall eher ein Werbemedium und keine Garantie, dass Ihre finanzielle Zuverlässigkeit ungeprüft bleibt.

Dennoch haben Sie durchaus Möglichkeiten, auch bei eingeschränkter Bonität oder mit geringem Einkommen einen Kredit zu erhalten. Bei diesen Modellen, zum Beispiel Minikrediten, handelt es sich nicht um einen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung, sondern um Angebote, die mit einer fairen und weniger strengen Prüfung Ihres finanziellen Backgrounds vergeben werden.

Gibt es den Minikredit ohne Bonitätsprüfung?

Unter dem Strich betrachtet lässt sich sagen, dass es den Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung nicht wirklich gibt. Auch bei Minikrediten spielt Ihr finanzieller Background eine Rolle, wird aber weitaus weniger gewichtet als beim klassischen Bankkredit oder höheren Geldsummen. Anbieter wie Cashper, Vexcash oder Ferratum sind kulanter. Vexcash – Letzterer mit Bonitätszertifikat – vergeben Kredite bei fairer Bonitätsprüfung und schließen Geringverdiener sowie Menschen mit kleinen Einschränkungen in der Schufa nicht aus. Bei kleineren Summen und einer schnellen Tilgung, wenn Sie beispielsweise einen kurzfristigen Engpass überbrücken möchten, bieten sich Minikredite mit lockerer Bonitätsabfrage durchaus an.

Fazit – einen wirklichen Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung gibt es nicht!

Zumindest nicht, wenn Sie sich auf ein seriöses Angebot konzentrieren wollen. Kredite ohne Bonitätsauskunft sind meist unseriös und kommen mit utopisch hohen Zinsen. Um einer Schuldenfalle zu entgehen und die vorhandenen finanziellen Schwierigkeiten nicht zu verstärken, sollten Sie generell von einer Kreditaufnahme absehen. Besser und perspektivisch sinnvoll ist es, wenn Sie zum Beispiel mit dem Rechnungssteller in Kommunikation gehen und in schwierigen Fällen eine Schuldnerberatung aufsuchen.

Kein Sofortkredit ohne Bonitätsprüfung eignet sich als Weg aus den Schulden! Hier ist eher das Gegenteil der Fall, da Sie mit der Kreditaufnahme eine Neuverschuldung in die Wege leiten und mit hohen Zinsen sowie einem Eintrag in der Schufa rechnen müssen. Bedenken Sie: Je besser ein Angebot klingt, umso besser ist die Werbeabteilung des Anbieters. Von einem seriösen Kreditangebot sind Sofortkredite ohne Bonitätsprüfung weit entfernt.