Privatkredit – Geld leihen von privat
Neben zahlreichen Bankkrediten gibt es inzwischen immer mehr Möglichkeiten, ein Darlehen aufzunehmen. Eine davon ist seit einigen Jahr der Privatkredit. Der Kredit von Privatpersonen an private Verbraucher, Selbstständige und kleine Unternehmen. Geld leihen von Privatpersonen, die der Kreditnehmer selbst nicht kennt, ist immer einfacher geworden. Durch das privat Geld leihen haben Personen und kleine Betriebe oft noch die Möglichkeit, auch da an einen Kredit zu kommen, wo die Bank längst Nein gesagt hat.
Die besten Anbieter für einen Privatkredit im Vergleich
| Anbieter | Leistungen | Zusatzleistungen | Anforderungen | Angebot | ||
 Auxmoney – Details |
Darlehen von 1.000 – 25.000 € |
Sehr geeignet für Selbständige und Freiberufler Kredit auch bei negativer Schufa |
Mindestalter 18 Jahre Wohnsitz Deutschland ausreichende Bonität |
Zum Anbieter | ||
| Repräsentatives Beispiel: | ||||||
 Lendico – Details |
Darlehen von 1.000 – 30.000 € |
Sehr geeignet für Selbständige und Freiberufler Kredit auch bei negativer Schufa |
Mindestalter 18 Jahre Wohnsitz Deutschland ausreichende Bonität |
Zum Anbieter | ||
| Repräsentatives Beispiel: | ||||||
Was ist ein Privatkredit?
Eine andere Bezeichnung für einen Privatkredit ist Geld leihen von Privat. Dies zeigt schon, dass ein solcher Kredit kein Darlehen einer Bank an Privatpersonen ist, sondern das Geld von Privatpersonen verliehen wird. Beim privat Geld leihen entscheiden sich Anleger dafür, anstatt Zinsen für ihr Geld von der Bank zu erhalten, dieses sinnvoll in einen Privatkredit zu investieren.
Ein Privatkredit ist kein Kredit an private Verbraucher. Solche Kredite werden als Konsumentenkredite bezeichnet, die von einer Vielzahl von Banken vergeben werden. Beim Geld leihen von privat kommt das Geld hingegen nicht von einer Bank. Dies hat den Vorteil, dass Banken bei dieser Art von Krediten außen vor bleiben.
Wie kann man Geld von privat leihen?
Das Geld leihen von Privatpersonen wird über Kreditmarktplätze abgewickelt. Inzwischen gibt es mehrere Anbieter auf dem Markt, im entsprechenden Abschnitt unten finden Sie mehr Informationen dazu.
Der Kreditmarktplatz bietet Ihnen unter verschiedenen Voraussetzungen die Möglichkeit, sich privat Geld leihen zu können. Sind Sie hingegen an einer Geldanlage interessiert, die auch in Zeiten niedriger Zinsen noch einen Ertrag abwirft, ist der Kredit von Privatpersonen an Privat eine gute Möglichkeit dazu.
Auf dem jeweiligen Kreditmarktplatz wird der Kreditwunsch als ein so genanntes Projekt eingestellt. Beispielsweise suchen Sie einen Kredit für eine Renovierung, oder den Kauf eines neuen Autos. Selbstständige können sich so ihre Büroeinrichtung finanzieren, andere hingegen den Kauf einer neuen Küche. Der Möglichkeiten für solche Projekte gibt es viele. Wichtig ist dabei nur eines: möglichst viel Informationen und eine gute Projektvorstellung, damit das Geld leihen von Privat auch wirklich Investoren anspricht.
Was sind die Voraussetzungen?
Die Voraussetzungen für einen Privatkredit können je nach Anbieter ganz unterschiedlich sein. Bei einigen ist für das Geld leihen von privat eine positive Schufa-Abfrage erforderlich, auxmoney hingegen bietet auch bei weichen Negativ-Merkmalen in der Schufa-Auskunft die Möglichkeit, ein Projekt für den Wunschkredit auf der Kreditplattform einzustellen.
Erforderlich ist ein regelmäßiges Einkommen, aus einer Tätigkeit als Angestellter oder Arbeiter, aus einer Beamtentätigkeit, oder aus einer Selbstständigkeit. Dies ist wichtig, damit die potenziellen Geldgeber, die Ihnen die Möglichkeit des privat Geld leihen bieten, auch wissen, dass Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen.
Je nach Kreditmarktplatz gibt es unterschiedliche Bonitätsstufen. Der Score-Wert der Schufa spielt dabei meist nur eine geringe bis gar keine Rolle, da die Plattformen oft mit einer eigenen Score-Bewertung zur Bonitätsbeurteilung arbeiten. Bei der Schufa-Abfrage geht es deshalb nur darum, um zu sehen, ob jemand harte Negativ-Merkmale in der Auskunftei stehen hat. Dazu gehört eine laufende Insolvenz, ein Haftbefehl wegen Verweigerung der Eidesstattlichen Versicherung, sowie eine abgegebene Eidesstattliche Versicherung.
Auf welchen Plattformen kann ich Geld von Privatpersonen leihen?
In Deutschland bieten verschiedene Kreditmarktplätze die Möglichkeit an, privat Geld leihen zu können. Die fünf bekanntesten sind smava, auxmoney, Lendico, Giromatch und CrossLend. smava hatte vor Jahren als erste Kreditplattform ihrer Art die Privatkredite für sich entdeckt, und angeboten.
Privat Geld leihen über smava
smava ist der Vorreiter in Sachen Kredite von Privat zu Privat. Inzwischen hat das Unternehmen das Portfolio um Direktkredite erweitert. Das heißt, über den Kredit-Vergleich von smava können direkt Kredite bei einer Bank aufgenommen werden. Die Projekterstellung ist dadurch nicht mehr erforderlich.
Dennoch können Kreditnehmer nach wie vor über diesen Kreditmarktplatz Geld leihen von Privatpersonen. Die Möglichkeiten sind auch für Selbstständige und Freiberufler gut, auch in den Zeiten, in denen die Banken eine restriktive Kreditvergabe für diese Gruppen beschlossen haben.
Für einen smava Privatkredit gelten bestimmte Voraussetzungen:
- Erforderlich ist ein Mindestalter von 18 Jahren
- Es darf kein negativer Schufa-Eintrag vorhanden sein
- Die Schufa-Bonität darf nicht schlechter als H sein
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Ein Bankkonto in Deutschland, und dies auf eigenen Namen
- Ein regelmäßiges monatliches Einkommen von mindestens 1.000 Euro, als Angestellter, Arbeiter, Selbstständiger, Freiberufler, Beamter oder Rentner
auxmoney als Anbieter um sich privat Geld zu leihen
auxmoney war über Jahre hinweg der Konkurrent schlechthin für smava. Beide Kreditplattformen unterscheiden sich in einem wesentlich: auxmoney bietet das Geld leihen von Privatpersonen auch bei negativen Schufa-Einträgen an. Zumindest dann, wenn es sich nur um weiche Negativ-Merkmale in der Schufa-Abfrage handelt. Ein niedriger Schufa-Score ist dadurch kein Grund für die Ablehnung eines Projekts auf auxmoney, wenn die Bonitätsbeurteilung sonst ein positives Ergebnis bringt.
Bei auxmoney wird, anders als beispielsweise bei smava, kein regelmäßiges monatliches Mindesteinkommen vorgegeben, um einen Kreditwunsch einstellen zu können. Ein solches ist jedoch sicher hilfreich, um die potenziellen Kreditnehmer von seinem Projekt überzeugen zu können, und so den Wunschkredit als Privatkredit über auxmoney realisieren zu können.
Für einen auxmoney Privatkredit gelten folgende Voraussetzungen:
- Ein Mindestalter von 18 Jahren
- Ein Bankkonto in Deutschland
- Der feste Wohnsitz des Kreditnehmers muss in Deutschland sein
- Keine harten Negativ-Merkmale in der Schufa-Auskunft
Lendico – der europaweit agierende Kreditmarktplatz
Vor einigen Jahren ist Lendico auf den Plan getreten, um den Markt für Privatkredite zu erobern. Das Unternehmen geht dabei noch weiter als smava und auxmoney, und bietet Kredite über Ländergrenzen an. Dadurch haben vor allem Geldgeber die Chance, von der Kreditvergabe an Privatpersonen zu profitieren.
Die vorläufige Kreditentscheidung erfolgt, sobald die Bonitätsprüfung und die Bonitätsbeurteilung seitens Lendico durchgeführt wird. Wie bei den anderen Kreditmarktplätzen kommt es nur zu einer Auszahlung des Wunschkredits, wenn das Projekt erfolgreich finanziert werden konnte. Diese Frist kann je nach Plattform ganz unterschiedlich lang sein, weshalb ein Kreditmarktplatz Vergleich zu empfehlen ist, bevor Sie sich auf den Weg machen, privat Geld leihen zu wollen.7
Die Voraussetzungen für den Lendico Privatkredit
- Mindestalter von 18 Jahren
- Deutsches Bankkonto
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Ein regelmäßiges Einkommen, das die Kreditrückzahlung gewährleistet
- Die Vorlage von Gehaltsabrechnungen oder anderen entsprechenden Einkommensnachweisen
Giromatch – der jüngste unter den Kreditmarktplätzen
Das Startup Giromatch gibt es erst seit 2016, und ist damit der Benjamin unter den fünf hier genannten Kreditplattformen. Der Kreditmarktplatz bietet Kreditnehmern die Möglichkeit, privat Geld leihen zu können. Der große Unterschied: auf Giromatch können mehrere Kredit nebeneinander aufgenommen werden. Außerdem können Kreditnehmer auch als Anleger auf der Plattform tätig sein. Bislang bietet Giromatch keinen Kredit für Selbstständige und Freiberufler an, wenn diese sich privat Geld leihen möchten, müssen diese auf einen der anderen Kreditmarktplätze ausweichen.
Die Voraussetzungen für einen Privatkredit bei Giromatch
- Volljährigkeit
- Fester Wohnsitz in Deutschland
- Girokonto bei einer Bank in Deutschland
- Eine Mobilfunknummer
- Die Bonität des Kreditnehmers ist wichtig, damit der Kreditantrag genehmigt werden kann
- Kontoauszüge der letzten fünf Wochen müssen vorgelegt werden
- Die letzten beiden Einkommensnachweise
CrossLend – der Kreditmarktplatz mit Zweitmarkt
Das Startup CrossLend wurde 2015 gegründet, und bietet die Möglichkeit, privat Geld leihen zu können. Bei CrossLend können Geldgeber auch in einigen anderen europäischen Ländern in Kredite von Privatpersonen investieren. Derzeit bietet das FinTech-Unternehmen neben Deutschland auch Kredite in Spanien, Großbritannien und den Niederlande an.
Voraussetzungen für einen CrossLend Privatkredit
- Volljährigkeit
- Ein fester Wohnsitz in Deutschland, Spanien, dem Vereinigten Königreich oder den Niederlanden
- Ein Mindesteinkommen wird nicht vorgegeben, dennoch ist ein regelmäßiges Einkommen erforderlich
- Einkommensnachweise der drei letzten Monate müssen vorgelegt werden
- Der Zinssatz für den Kredit wird anhand der Bonitätsbeurteilung festgelegt
Gibt es beim Geld leihen von Privatpersonen auch Nachteile?
In unserem Ratgeber zum Privatkredit haben wir Ihnen diese Kreditart, und fünf Kreditmarktplätze vorgestellt, bei denen Sie privat Geld leihen können. Dies bietet für viele Kreditnehmer Vorteile. Doch zwei Nachteile hat ein solcher Kredit von Privat an Privat, die wir nicht unter den Tisch fallen lassen wollen.
Zum einen dauert es bis zur Auszahlung des Kreditbetrags eine ganze Zeitlang. Erst muss das Projekt für den Wunschkredit vollständig finanziert werden. Ist dies nicht der Fall, kommt es auch zu keiner Kreditauszahlung
Zum anderen kostet die erfolgreiche Einstellung eines solchen Projekts auf einem Kreditmarktplatz Geld. Die Gebühren sind nicht gerade als niedrig zu bezeichnen. Außerdem werden Sie bei den meisten Kreditplattformen direkt vom Kreditbetrag abgezogen, wodurch nicht das volle Darlehen ausgezahlt wird. Bei der Planung des Kreditprojekts ist deshalb wichtig, auf eine höhere Kreditsumme zu gehen, damit nach Abzug der Provision für die Plattform der volle benötigte Betrag zur Auszahlung kommen kann. Bei Giromatch ist dies anders, hier werden die Gebühren für die Vermittlung des Privatkredits bereits in den effektiven Jahreszins eingerechnet.
Fazit: Viele Anbieter, viele Möglichkeiten
Verschiedene Kreditmarktplätze bieten mit zum Teil ganz unterschiedlichen Konditionen Kredite von Privatpersonen an Privatpersonen an. Für Sie als möglichen Kreditnehmer ist es zu empfehlen, sich die einzelnen Anbieter vorab genau anzusehen, und vielleicht direkt einen Vergleich der Gebühren und Kreditkonditionen durchzuführen.
Aufgrund der Vielfalt der Anbieter, die in den vergangenen Jahren auf den Markt gekommen sind, können viele verschiedene Kreditnehmer mit ihren Projekten privat Geld leihen über diese Plattformen. Besonders auffällig ist natürlich auxmoney, wo auch mit einem niedrigen Score die Einstellung eines Projekt auf dem Kreditmarktplatz möglich ist.