Minikredit trotz schlechter Bonität
Minikredit trotz schlechter Bonität – so geht`s. Foto: istock/Koldunov
Eine Frau Anfang 30 nahm vor acht Jahren ein Darlehen von 15.000 Euro auf, um sich den Umzug in eine eigene Wohnung zu ermöglichen. Kurz nach der Kreditaufnahme verlor sie ihren Job und benötigte viele Monate, um eine neue Arbeit zu finden. Innerhalb kurzer Zeit war der Kredit aufgebraucht, da die Lebenshaltungskosten und die Rückzahlungsverpflichtungen den gesamten Betrag auffraßen.
Sie leiht sich also das Geld, um ihre kranke Katze zu retten, jedoch verweigert ihr die Bank aufgrund ihrer schlechten Bonität den Kredit. Was wäre eine Lösung? Gibt es andere Möglichkeiten, um schnell an das benötigte Geld zu kommen? In ähnlichen Situationen haben Betroffene oft die Chance, einen Minikredit trotz schlechter Bonität aufzunehmen. In diesem Artikel werden alle relevanten Details zu diesem Thema erläutert, um jedem, dem es wie der Frau geht, zu helfen.
Was versteht man unter Bonität?
Der Fachterminus Bonität (auch Kreditwürdigkeit genannt) bezieht sich auf die Fähigkeit einer Person, eines Unternehmens oder eines Staates, eine aufgenommene Schuld zurückzahlen zu können und die Wahrscheinlichkeit, dies tatsächlich zu tun. Die Begriffe wirtschaftliche Bonität und Zahlungswilligkeit werden in diesem Zusammenhang verwendet. Die Wahrscheinlichkeit, dass ein Kreditnehmer in der Lage und bereit ist, die erforderlichen Rückzahlungen zu leisten, kann aus diesen Parametern abgeleitet werden.
Kreditgeber, insbesondere Kreditinstitute, ziehen verschiedene Dokumente und Daten des Antragstellers heran, wie Einkommensnachweise und Bilanzen, um die Bonität einer Person zu bestimmen. Basierend auf wirtschaftlich-statistischen Verfahren können sie die Bonität einer Person einschätzen, um das Kreditrisiko möglichst genau zu beurteilen. Dadurch können sie entscheiden, ob ein Kredit gewährt wird oder nicht.
Kreditgeber betrachten nur Personen mit guter Bonität als kreditwürdig. Kurz zusammengefasst wird dies dem Schufa-Score entnommen.
Weshalb ist es schwierig, mit schlechter Bonität einen Kredit zu bekommen?
Kreditinstitute beziehungsweise Kreditgeber im Allgemeinen vergeben so gut wie nie einen Kredit an eine Person mit schlechter Bonität. Die schlechte Bonität deutet darauf hin, dass der- oder diejenige, finanzielle Probleme hat. Unter diese finanziellen Probleme können
- eine laufende Kreditrückzahlung,
- häufig verspätet bezahlte Rechnungen,
- das regelmäßige Ausschöpfen des Dispokredits
und einige andere Punkte fallen. Die Gläubiger schließen aus der schlechten Bonität, dass für sie ein erhöhtes Risiko besteht, das geliehene Geld nicht zurückzubekommen. Deshalb verweigern sie Menschen mit schlechter Bonität in der Regel den beantragten Kredit.
Wie hängen schlechte Bonität und Schufa zusammen?
Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine deutsche Wirtschaftsauskunftei, welche Vertragspartnern (wie Kreditinstituten) Informationen über die Bonität von Dritten zur Verfügung stellt. Kreditinstitute kontaktieren die Schufa, um Auskünfte über die Kreditwürdigkeit von einer x-beliebigen Person zu erhalten. Die Schufa gibt daraufhin Auskunft, soweit es datenschutzrechtlich erlaubt ist.
Der Schufa-Score ist ein bedeutender Indikator für die Bonität einer Person. Er setzt sich aus einem Wert zwischen 1 und 100 zusammen, der jedem registrierten Verbraucher zugeordnet ist. Dieser Wert reflektiert die Einschätzung der Wahrscheinlichkeit, mit der die jeweilige Person a) einen Kredit erhält und b) in der Lage ist, den Kredit zurückzuzahlen. Desto niedriger der Score, umso schlechter die Bonitätsbewertungen.
Hinweis: Die Schufa nutzt alle passenden und relevanten Daten des Verbrauchers wie Kredit-, Leasing- und Girokonto-Verträge (einschließlich Betrag und Laufzeit), sowie Informationen über Kreditkarten, um den Schufa-Score zu berechnen.
Wann ist ein Minikredit trotz schlechter Bonität möglich?
Obwohl es in einigen Fällen keinen normalen Kredit bei schlechter Bonität gibt, ist ein Minikredit eine der wahrscheinlichsten Optionen. Typischerweise gibt es jedoch wichtige Anforderungen, die erfüllt werden müssen.
- Volljährigkeit
- Fester Job mit unbefristetem Arbeitsvertrag
- Deutsches Girokonto
Für die Aufnahme eines Minikredits trotz schlechter Bonität genügt ein regelmäßiges Einkommen häufig nicht. Eine feste Anstellung mit unbefristetem Arbeitsvertrag ist in der Regel entscheidend. Menschen, die einer geringfügigen Beschäftigung nachgehen oder in manchen Fällen auch Selbstständige, haben oft kaum Aussichten auf einen solchen Kredit. Rentner hingehen haben bei vielen Anbietern gute Chancen.
| 1 | 2 | 3 | 4 | |
|---|---|---|---|---|
Unsere Empfehlung für Kredite ohne Schufa
|
|
|
|
|
| Modell | Bon Kredit | Cashper: Ihr Anbieter für schnelle und flexible Kredite trotz Schufa | Vexcash | Ferratum |
| max Kreditbetrag - Neukunden | 300000 | 100€ - 1500€ | 100€ - 1.000€ | 50€ - 1.500€ |
| max Kreditbetrag - Stammkunden | 300000 | 100€ - 1500€ | 100€ - 3.000€ | 50€ - 3.000€ |
| Kreditlaufzeiten | 6 - 120 Monate | 15, 30 oder 60 Tage | 30 Tage - 90 Tage für Neukunden | 30 - 180 Tage |
| eff. Jahreszins | 2.79% | 13.50% | 14.82% | 10.36% |
| 24h Sofortauszahlung | ||||
| Kosten für Sofortauszahlung | - | 39 € | 69 € | 29 - 299 € |
| 2-Raten Option | ||||
| Minikredit trotz Schufa | ja | Ja, ist möglich | Ja, ist möglich | Ja, ist möglich |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
Was bedeutet Minikredit genau?
Ein Minikredit zeichnet sich im Wesentlichen durch drei Merkmale aus:
- relativ niedrige Kreditsumme
- vergleichsweise kurze Laufzeit
- unkomplizierte Beantragung
1. Niedrige Kreditsumme
Um einen Minikredit trotz schlechter Bonität zu beantragen, ist man in der Regel auf eine Höchstsumme von 7.500 Euro begrenzt. Die meisten Anbieter von Minikrediten bieten jedoch deutlich niedrigere Maximalbeträge von 100 bis 3.000 Euro an. Bei der ersten Antragsstellung ist die Maximalsumme oft begrenzt. Erst Bestandskunden haben die Möglichkeit, höhere Beträge für Minikredite zu leihen, wie 1.000 Euro oder 1.500 Euro.
2. Kurze Laufzeit
Die Laufzeit eines Minikredits beträgt in der Regel nicht mehr als ein bis zwei Monate und muss vom Kreditnehmer innerhalb dieser Zeit zurückgezahlt werden. Diese kurze Kreditlaufzeit bietet zwei Vorteile: Der Kreditnehmer ist nur für eine kurze Zeit an den Kredit gebunden, und die Zinsen bleiben überschaubar.
Ein weiterer Vorteil von Minikreditanbietern ist, dass Menschen mit schlechter Bonität in der Lage sein können, trotzdem einen Minikredit aufzunehmen und ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern, indem sie den Kredit fristgerecht zurückzahlen. In einigen Fällen kann man auch einen Kredit aufnehmen, ohne dass dies zu einem Eintrag bei der Schufa führt.
3. Unkomplizierte Beantragung
Da es sich bei Minikrediten um vergleichsweise geringe Summen mit einem geringen Risiko handelt, gestaltet sich das Beantragungsverfahren in der Regel unkompliziert und kann vollständig online abgeschlossen werden. Die Antragstellung kann jederzeit über ein Online-Formular erfolgen und erfordert keinen Besuch einer Filiale des Kreditanbieters.
Welche Anbieter für einen Minikredit trotz schlechter Bonität gibt es?
Einige Anbieter gewähren einen Minikredit trotz schlechter Bonität, sofern die erforderlichen Voraussetzungen erfüllt sind. Diese Anbieter zählen zu den wichtigsten:
Bon-Kredit
Bon-Kredit bietet keine Minikredite im eigentlichen Sinne an. Stattdessen können Personen mit schlechter Bonität Ratenkredite von privaten Anlegern erhalten. Die maximale Höhe des Kredits beträgt 7.500 Euro, und die maximale Laufzeit beträgt 106 Monate. Ein Vorteil von Bon-Kredit ist, dass der aufgenommene Kredit nicht bei der Schufa registriert wird. Außerdem ist die Kreditanfrage kostenlos und unverbindlich.
Cashper
Ein Minikredit trotz schlechter Bonität ist bei Cashper meistens möglich. Hier können Sie sofort eine Summe zwischen 100 und 1.500 Euro leihen, wobei die Laufzeit 30 oder 60 Tage beträgt. Eine Expressauszahlung innerhalb von 24 Stunden ist gegen eine Gebühr möglich. Für die erste Antragstellung ist eine Legitimierung erforderlich. Das vereinfachte Identifikationsverfahren gewährleistet eine schnelle Abwicklung des Kreditantrags.
Ferratum
Eine mögliche Umschreibung für den genannten Satz könnte lauten: Ferratum bietet kurzfristige Minikredite trotz schlechter Bonität an, bei denen die leihbaren Summen zwischen 50 und 3.000 Euro liegen. Die Konditionen sind in etwa vergleichbar mit denen von Cashper.
Vexcash
Vexcash bietet ihren Kunden zwei Möglichkeiten, einen Minikredit zu erhalten, auch wenn ihre Bonität schlecht ist:
-
Direkter Kreditantrag bei Vexcash: Personen mit mittlerer Bonität und einem regelmäßigen Einkommen von mindestens 500 Euro pro Monat können direkt einen Kreditantrag bei Vexcash stellen.
-
Bonitätszertifikat durch Vexcash: Kunden, denen ein Minikredit trotz schlechter Bonität bei ihrer Bank abgelehnt wurde (ab Schufa-Score D), können ein Bonitätszertifikat bei Vexcash beantragen. Mit dem Zertifikat versucht Vexcash, die Kreditwürdigkeit des Kunden (für einen Minikredit!) bei der Bank zu verbessern. Wenn die Bank den Kreditantrag trotz Bonitätszertifikat ablehnt, trägt Vexcash die damit verbundenen Kosten. Der Anbieter berechnet nur bei einer erfolgreichen Kreditauszahlung Gebühren.
Auf der Webseite von Vexcash finden Sie weitere Informationen zu den beiden Optionen. Informieren Sie sich gründlich über die jeweiligen Vor- und Nachteile, um die optimale Lösung für Ihre Bedürfnisse und Voraussetzungen zu finden.
Fazit zum Minikredit trotz schlechter Bonität
Mehrere Online-Anbieter ermöglichen einen Minikredit trotz schlechter Bonität, sofern man volljährig ist und ein stabiles Einkommen (unbefristeter Arbeitsvertrag) nachweisen kann. Falls Sie sich in einer Notlage befinden, wie etwa die exemplarisch geschilderte Situation einer Frau mit einer erkrankten Katze, ist es verständlich, einen solchen Kredit in Betracht zu ziehen.
Wir möchten dennoch darauf hinweisen, dass weitere Kredite vermieden werden sollten, wenn Sie bereits finanzielle Probleme haben. Es ist wichtig, sich immer genau zu überlegen, ob man sich einen Kredit und die damit verbundenen monatlichen Raten leisten kann. Schnell Geld leihen, kann beinahe jeder, doch eventuell ist es ratsamer, in solchen Situationen eher von Verwandten zu leihen oder Dinge zu verkaufen, die man nicht mehr benötigt.