Der DKB Sofortkredit im Test
Die Deutsche Kreditbank Aktiengesellschaft (DKB) ist eine Berliner Bank und gehört zur BayernLB. Als eine der größten Direktbanken Deutschlands bietet sie verschiedene Bankdienstleistungen an und ist seit 1990 auf dem Markt.
Was bietet der DKB Sofortkredit?
Die DKB offeriert Ratenkredite für Privatkunden in einer Höhe zwischen 2.500 und 75.000 Euro. Die Kredite sind nicht zweckgebunden und können bequem online beantragt werden. Zusätzlich zu den Ratenkrediten können seit kurzem auch Sofortkredite zwischen 2.500 und 30.000 Euro bei der DKB beantragt werden. Für Bestandskunden besteht sogar die Möglichkeit, Kredite in Höhe von bis zu 75.000 Euro sofort auszahlen zu lassen.
Es gibt zwei Beantragungsmöglichkeiten, wer sich für die digitale Variante entscheidet, erspart sich 0,3% eff. Jahreszins.
- Kreditsummen von 2.500 Euro bis 75.000 Euro
- Sofortige Auszahlung möglich
- Gleichbleibende Raten
- Kreditlaufzeit zwischen 12 und 120 Monaten
- Kostenlose Rückzahlung und Sondertilgungen jederzeit möglich
- Zinssätze nicht bonitätsabhängig
- Laufzeit von 12 – 48 Monate: eff. Jahreszins 7,59 %
- Laufzeit von 37 – 120 Monate: eff. Jahreszins 7,29 %
- Kein Kredit ohne Schufa, Kreditvergabe nur bei guter Bonität
- Bei komplett digitaler Beantragung 0,3% eff. Jahreszins geschenkt
DKB Sofortkredit im Detail
Für Privatkunden ermöglicht dieser Anbieter Kredite in Höhe von 2.500 Euro bis zu maximal 75.000 Euro. Neukunden erhalten bis zu 30.000 Euro mit Sofortauszahlung, während Bestandskunden bis zu 75.000 Euro sofort ausgezahlt bekommen können. Darüber hinaus erhalten Online-Beantrager einen Abzug von 0,3 Prozentpunkten auf den effektiven Jahreszins. Der Zinssatz beim DKB Sofortkredit ist bonitätsunabhängig und richtet sich nach der ausgewählten Laufzeit.
Die DKB erhebt keine Vorkosten auf ihre Kredite. Um den Kredit beantragen zu können, sind folgende Voraussetzungen zu erfüllen:
- Sie müssen älter als 18 Jahre sein
- einen festen Wohnsitz in Deutschland
- ein Girokonto bei einer deutschen Bank
- weder selbstständig noch Freiberufler
Entscheidend für die Kreditvergabe ist Ihre Bonität. Im Falle eines Schufa-Eintrags wird Ihnen bei der DKB kein Kredit gewährt.
Repräsentatives Beispiel mit längerer Laufzeit
Angenommen, Sie beantragen einen Ratenkredit (effektiver Jahreszins 7,59%, gebundener Sollzinssatz 7,33 % p.a.) mit einem Nettodarlehensbetrag von 3.000 Euro und einer Laufzeit von 12 Monaten. Bei einem Gesamtbetrag von 3.133,28 Euro zahlen Sie 12 Monatsraten à 260,04 Euro.
Repräsentatives Beispiel mit längerer Laufzeit
Angenommen, Sie beantragen einen Ratenkredit (effektiver Jahreszins 7,29%, gebundener Sollzinssatz 7,054 % p.a.) mit einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 Euro und einer Laufzeit von 48 Monaten. Bei einem Gesamtbetrag von 11.547,30 Euro zahlen Sie 48 Monatsraten à 239,72 Euro.
Bietet der DKB Sofortkredite Zusatzleistungen?
In der Tat ist es bei diesem Anbieter möglich, eine vorzeitige Gesamtrückzahlung des Kredits zu leisten. Ein Joker, den nicht viele Kreditanbieter ermöglichen.
Obendrein können Sie jederzeit kostenlose Sondertilgungen leisten, um mit der Kreditrückzahlung früher abzuschließen.
Wie läuft die Beantragung bei der DKB Sofortkredit?
Der Antrag auf Kredit bei der DKB wird vollständig online und automatisch abgewickelt.
Die Schritte im Überblick:
1. Wählen Sie online die gewünschte Kreditsumme aus und füllen Sie den digitalen Antrag aus.
2. Im Anschluss können Sie Ihr Einkommen direkt auf Ihrem Gehaltskonto überprüfen lassen, indem Sie einen digitalen Kontoblick gewähren. Die DKB benötigt diese Information, um eine sofortige Auszahlung des Kredits zu ermöglichen.
3. Wenn Ihr Antrag erfolgreich geprüft wurde, erhalten Sie sofort ein Angebot für Ihren gewünschten Kredit.
4. Laden Sie nun die notwendigen Unterlagen hoch. Dazu werden Sie zur Online-Plattform der Deutschen Post AG weitergeleitet. Als Neukunde der DKB müssen Sie hierbei Ihre Identität durch eine Online-Video-Legitimation nachweisen. Nach Abschluss der Legitimation können Sie den Kreditantrag per digitaler Signatur rechtsverbindlich unterzeichnen. Das Ausdrucken und Einsenden des Vertrags ist nicht mehr erforderlich.
5. Sobald alle notwendigen Unterlagen bei der DKB vorliegen, prüft diese den Antrag und veranlasst die sofortige Überweisung der Kreditsumme.
Wie schnell die DKB den Sofortkredit aus?
Die Bank trifft anfangs ihre Entscheidung auf Basis der Angaben und der finanziellen Lage des Antragstellers. Bei einer sofortigen Kreditentscheidung wird diese aufgrund eines digitalen Kontochecks und der Abgleichung Ihrer angegebenen Daten automatisch getroffen. Bei Kreditsummen von bis zu 15.000 Euro bekommen Sie sofort Ihren Kreditbescheid und die Überweisung wird umgehend veranlasst.
Die Online-Identifikation beim DKB Sofortkredit
Die Identitätsprüfung für den DKB Sofortkredit findet bequem von zu Hause aus statt und wird durch eine Video-Legitimierung durchgeführt. Für das Video-Ident-Verfahren benötigen Sie lediglich einen gültigen Personalausweis, eine gute Internetverbindung und eine Kamera.
DKB Sofortkredit Erfahrungen und Informationen
Das DKB Privatdarlehen hat auf BankingCheck.de bislang 214 Bewertungen erhalten und eine gute Gesamtbewertung von 4,4 von 5 möglichen Punkten (Stand 11/2023).
Im Jahr 2019 untersuchte Focus Money verschiedene Ratenkredit-Angebote mit bonitätsunabhängigen Zinsen und kürte dabei den DKB Ratenkredit zum Testsieger.
Auch im Test von ntv aus dem Jahr 2021 schnitt der DKB Ratenkredit im Vergleich mit anderen Direktbanken als das beste Angebot ab, im Vergleich mit 5 weiteren Banken.
Lediglich bei truspilot erhält das Unternehmen schwache 2 von 5 Punkten, bei 5050 Bewertungen. Die Bewertungen zielen aber nicht auf das Kreditangebot der DKB ab, sondern für verschiedene Leistungen des Unternehmens, unter anderem gab es dort häufiger Probleme mit der Kontoeröffnungen laut einigen Nutzern.
Kontaktdaten zum Anbieter im Überblick
Deutsche Kreditbank AG
10919 Berlin
Bei Fragen rund um den Sofortkredit erreichen Sie die DKB von Montag bis Freitag von 7:00 bis 19:00 Uhr telefonisch unter der Nummer 030 120 300 00.
Website und Social Media
Website: https://www.dkb.de/
Facebook: https://www.facebook.com/Deutsche.Kreditbank
Instagram: https://www.instagram.com/dkb.de/
⇆ Alternativen zum DKB Sofortkredit
Es gibt andere Online-Ratenkredite als Alternative zum DKB Sofortkredit. Die Kreditangebote von ING und OFINA Kredit überzeugen ebenso mit einem vollständig digitalisierten Kreditantrag und ähnlichen Rahmenbedingungen.
Fazit zum DKB Sofortkredit
Der DKB Sofortkredit ist eine gute Kreditalternative, die vollständig digitalisiert ist, eine sofortige Auszahlung anbietet und Online-Beantrager mit einem verringerten eff. Jahreszins belohnt. Sie können Beträge zwischen 2.500 und 75.000 Euro leihen, mit frei wählbaren Laufzeit ab 12 Monaten bis zu 10 Jahren. Es ist jederzeit und kostenlos möglich, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen oder Sonderzahlungen zu leisten.
Dieses Angebot richtet sich jedoch ausschließlich an Festangestellte, Beamte und Rentner, da Freiberufler und Selbstständige nicht infrage kommen. Die Zinssätze variieren je nach gewählter Laufzeit und sind unabhängig von der Bonität des Antragstellers. Es ist jedoch zwingend erforderlich, über eine gute Bonität zu verfügen, um für diesen Kredit infrage zu kommen.
Kredite ohne Schufa werden hier nicht gewährt. Ein großer Vorteil bei diesem Kredit ist, dass es sich um die DKB handelt, eine renommierte deutsche Bank, bei der Sie definitiv einen seriösen Kredit erhalten.
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