Papierkram sparen mit Digitalen Krediten
Die Finanzbranche hat im Zuge der Digitalisierung in den letzten zehn Jahren bedeutende Veränderungen erfahren. Bankkunden haben nun Zugang zu einer breiteren Palette von Kreditarten und die Bearbeitung von Kreditanträgen ist fortschrittlicher und zeiteffizienter geworden.
Eine wesentliche Rolle bei diesem Wandel spielen Online-Kredite, die mittlerweile nicht mehr nur von Direktbanken, sondern auch von Filialbanken angeboten werden, die direkte Nutzbarkeit des Internets macht diese Angebote möglich. In diesem Artikel stellen wir digitale Kredite genauer vor und geben Ihnen Tipps, worauf Sie bei der Beantragung achten sollten.
Kredit beantragen: Filialbank oder Online-Anbieter
Zur Beantragung von Krediten haben Kunden derzeit im Wesentlichen zwei Möglichkeiten. Eine davon besteht weiterhin in der persönlichen Beantragung in einer Filialbank, sofern diese noch mit Filialen vertreten ist. Dieser Prozess ist jedoch relativ zeitaufwendig. In der Regel müssen Sie zuerst einen Termin vereinbaren, bevor Sie beim ersten Gesprächstermin Ihr Anliegen besprechen können. Nach ein paar Tagen erhalten Sie in der Regel eine Entscheidung und anschließend einen zweiten Termin zur Unterzeichnung der Kreditverträge.
Eine weitaus einfachere Möglichkeit zur Beantragung eines Kredits besteht darin, sich für einen Online-Kredit zu entscheiden. Diesen können Sie unabhängig von den Öffnungszeiten der Bank direkt auf der Webseite des Kreditgebers beantragen. Allerdings müssen Sie bei vielen Online-Krediten immer noch Zeit investieren, insbesondere für die Identifizierung mittels PostIdent-Verfahren sowie für die Unterzeichnung und den Versand der Kreditverträge. Auch bei Online-Krediten kann die Zeitspanne zwischen Antragstellung und Kreditvergabe, je nach Anbieter, vier bis sieben Tage betragen. Einige Anbieter erlauben jedoch beschleunigte Überweisungsverfahren gegen einen zusätzlichen Aufpreis.
Welche Anbieter eignen sich zum sofort Geld leihen?
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| Modell | Cashper: Ihr Anbieter für schnelle und flexible Kredite trotz Schufa | Vexcash | Ferratum |
| max Kreditbetrag - Neukunden | 100€ - 1500€ | 100€ - 1.000€ | 50€ - 1.500€ |
| max Kreditbetrag - Stammkunden | 100€ - 1500€ | 100€ - 3.000€ | 50€ - 3.000€ |
| Kreditlaufzeiten | 15, 30 oder 60 Tage | 30 Tage - 90 Tage für Neukunden | 30 - 180 Tage |
| eff. Jahreszins | 13.50% | 14.82% | 10.36% |
| 24h Sofortauszahlung | |||
| Kosten für Sofortauszahlung | 39 € | 69 € | 29 - 299 € |
| 2-Raten Option | |||
| Minikredit trotz Schufa | Ja, ist möglich | Ja, ist möglich | Ja, ist möglich |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
100 - 1.500 € |
Zum Anbieter
100 - 3.000 Euro |
Expressüberweisung kostet extra |
Zum Anbieter
50 - 3.000 Euro |
Zum Anbieter
Worum handelt es sich beim digitalen Kredit?
Im Finanzierungsbereich wird schon länger über digitale Kredite gesprochen. Doch was genau bedeutet diese Finanzierungsoption eigentlich? Meist handelt es sich dabei um Ratenkredite, die über die Webseite der Bank online vergeben werden. Der große Unterschied zu herkömmlichen Darlehen besteht darin, dass bei digitalen Krediten keine Papierdokumente mehr benötigt werden und der Kunde auch nicht außer Haus gehen muss, um durch das PostIdent-Verfahren seine Identität beim Kreditgeber zu bestätigen. Das Hauptziel digitaler Kredite besteht darin, die Abwicklungszeit zu verkürzen und sowohl der Bank als auch dem Kunden Zeit und Aufwand zu ersparen.
Einige Faktoren tragen zum Konzept der digitalen Kredite bei, die im Folgenden näher erläutert werden:
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Die Verwendung eines Online-Antragsformulars.
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Die Möglichkeit, Unterlagen digital hochzuladen.
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Das Video-Ident-Verfahren zur Legitimation.
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Die digitale Unterzeichnung der Kreditverträge.
1. Antragsformular online ausfüllen
Eine auffällige Eigenschaft der digitalen Kredite besteht darin, dass Sie den Kreditantrag bequem am Computer oder per Smartphone ausfüllen und direkt digital an den Kreditgeber versenden können. Dadurch sparen Sie sich den Postlaufweg, viel Zeit und Aufwand sowie Papier, da kein Ausdruck mehr benötigt wird. Die Bank erhält den Antrag innerhalb weniger Sekunden und in der Regel erhalten Sie als Kunde nur wenige Minuten später eine Kreditentscheidung.
2. Upload von Unterlagen oder Versand als E-Mail-Anhang
Bevor eine Bank eine Kreditentscheidung trifft, ist sie gesetzlich verpflichtet, die Bonität des Antragstellers anhand einiger Unterlagen zu prüfen. Bei herkömmlichen Krediten müssen diese Unterlagen in der Regel zusammen mit dem ausgedruckten Kreditantrag im Rahmen des PostIdent-Verfahrens an den Kreditgeber gesendet werden. Bei digitalen Krediten entfällt dieser Schritt jedoch. Stattdessen bieten Banken die Möglichkeit, Unterlagen entweder hochzuladen oder als E-Mail-Anhang, beispielsweise in Form einer PDF-Datei, zu senden. Auf diese Weise wird Papierkram reduziert und die gesamte Abwicklung beschleunigt.
3. VideoIdent-Verfahren: Legitimierung in nur 5 Minuten
Immer mehr Bankkunden bemängeln, dass die Legitimationsprüfung selbst bei normalen Online-Krediten häufig noch über das PostIdent-Verfahren durchgeführt werden muss. Dieser Prozess ist relativ zeitaufwändig, da man eine Postfiliale aufsuchen muss. Da immer mehr Postfilialen geschlossen werden, ist alleine die Fahrzeit ein Faktor, der unnötig Zeit und Kraft raubt.
Eine aufwendige Legitimierung durch das PostIdent-Verfahren entfällt bei digitalen Krediten. Stattdessen wird das Video-Ident-Verfahren, auch als WebIdent-Verfahren bekannt, verwendet. Alles, was man für die Durchführung benötigt, ist lediglich eine Internetverbindung und eine Webcam. Das Verfahren läuft wie folgt ab:
• Termin mit Bankmitarbeiter vereinbaren
• Webcam-Verbindung herstellen (Laptop oder Smartphone)
• Gültigen Ausweis oder Pass in die Kamera halten
• Legitimation erfolgt
Manche Kreditinstitute bieten mittlerweile die Identifizierung per VideoIdent-Verfahren alternativ auch über eine Smartphone-App an. Dadurch ist eine schnelle, kostengünstige und einfache Identifizierung per Smartphone möglich. Die gesamte Legitimierung per Video-Ident-Verfahren nimmt normalerweise nicht mehr als fünf Minuten in Anspruch.
4. Digitale Signatur: Bestätigung der Kreditverträge online
Der Versand der Kreditverträge ist oft der mühsame Teil bei einem herkömmlichen Darlehensantrag. Der Kunde schickt zunächst einen Antrag an die Bank und sobald dieser genehmigt wird, erstellt die Bank die Kreditverträge. Anschließend sendet sie die Verträge an den Kreditnehmer, der sie unterzeichnen muss, bevor er sie wieder an die kreditgebende Bank zurücksendet. Dieser Vorgang dauert aufgrund der Postlaufzeiten oft zwischen drei und fünf Werktagen.
Digitale Kreditanträge bringen einen erheblichen Zeitvorteil mit sich. Die Verträge werden zwar weiterhin von der Bank erstellt, aber nicht mehr per Post versendet. Stattdessen kann der Kunde den Vertrag online einsehen oder per E-Mail erhalten. Bei Erhalt des Vertrags erhält der Kreditnehmer von der Bank einen Code, den er an entsprechender Stelle eingibt und somit bestätigt, dass er mit den ausgefertigten Kreditverträgen einverstanden ist. Die digitale Signatur wird mittlerweile als rechtssicher angesehen, sodass immer mehr Kreditinstitute dazu übergehen.
Online-Ratenkredite mit Sofortzusage
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| Modell | ING Ratenkredit | OFINA Kredit | SKG Bank |
| max Kreditbetrag - Neukunden | 75.000 € | 1.000€ - 100.000€ | 2.000€ - 75.000€ |
| max Kreditbetrag - Stammkunden | 75.000 € | 1.000€ - 100.000€ | 2.000€ - 75.000€ |
| Kreditlaufzeiten | 12 - 96 Monate | 12 - 84 Monate | 12 - 120 Monate |
| eff. Jahreszins | 3.99% | -0.4% | 4.69% |
| 24h Sofortauszahlung | |||
| Kosten für Sofortauszahlung | kostenlos | kostenlos | kostenlos |
| 2-Raten Option | |||
| Minikredit trotz Schufa | Nein | Nein | Nein |
| Zum Anbieter | Zum Anbieter | Zum Anbieter |
5.000 - 75.000 Euro |
1.000 - 100.000 Euro |
2.000 - 75.000 Euro |
Bonitätsabhängige Zinsen |
Fazit: Ein digitaler Kredit spart Zeit und Nerven
Ein digitaler Kredit stellt derzeit die fortschrittlichste Methode für die Abwicklung von Finanzierungen dar. Im Vergleich zu herkömmlichen Krediten kann die Zeitersparnis mehrere Tage betragen, da insbesondere der Postweg komplett entfällt. Im besten Fall kann man morgens (werktags) einen Kredit beantragen und bereits am Nachmittag die gewünschte Darlehenssumme von der Bank erhalten. Vom Absenden des Online-Antrags über die Kreditentscheidung und die Legitimation per Video-Ident-Verfahren bis zur digitalen Signatur der Kreditverträge, dauert es oft nur wenige Stunden, weshalb digitale Kredite auch häufig als Sofortkredite bezeichnet werden.
Im Grunde genommen gibt es beim digitalen Kredit, der oft als papierloses Darlehen bezeichnet wird, keine Nachteile. Da auch die Banken Zeit und somit Kosten sparen, werden digitale Kredite oft zu günstigeren Konditionen als herkömmliche Kredite angeboten. Ein Vergleich lohnt sich hier definitiv, zumal immer mehr Kreditinstitute, besonders Direktbanken, digitale Kredite anbieten. Wer nicht allzu vertraut mit dem online Vertragsabschlüssen ist oder sich unsicher fühlt, derartige Dinge per Internet zu beantragen, kann mehr dazu im Ratgeber zum verantwortungsbewusstem Geld leihen lesen.
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