Flexibler Kredit: Warum er so wichtig ist

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Ein Kredit muss so flexibel wie möglich sein

Ein flexibler Kredit bietet viele Vorteile. Foto: istock/Stadtratte

Plötzliche Geldnot kann jeden schnell erwischen, wie viele bereits im Zuge der letzten Coronajahre erfahren haben. Eine bestimmte Summe muss her und das möglichst schnell.

Eine Kreditrückzahlung kann zu einer hohen finanziellen Belastung werden. Gerade falls man spürt, dass der eigene Job unter Umständen auf der Kippe steht, da es dem eigenen Arbeitgeber nicht mehr so gut geht. In solchen Situation ist ein flexibler Kredit sehr hilfreich, da dieser sich besser an Ihre persönliche Situation anpassen kann.

Passen Sie VOR dem Kreditabschluss auf!

Im Durchschnitt haben 14 % aller Deutschen (laut Statista) jetzt gerade einen Ratenkredit laufen. Am kreditfreudigsten zeigen sich die Bundesbürger in ihren 40ern und besonders die jüngeren Generationen sind zögerlich. Doch ein Zurückschrecken vor einem Kredit ist nicht nötig!

Natürlich sollte man vorsichtig sein und auf gewisse Fallen achten aber ein wohlüberlegter Kredit ist wichtig und oft der einzige Weg, um bestimmte Anschaffungen überhaupt machen zu können.

Gerade falls man noch nie einen Kredit aufgenommen hat oder sich nicht sicher ist, wie die kommenden Monate verlaufen werden, hinsichtlich der Arbeit oder privater Dinge, für den ist Flexibilität bei einem Kredit ein wichtiger Wohlfühlfaktor. Denn dies bietet einem die Sicherheit im Notfall den Kredit entweder aussetzen oder um Raten erweitern zu können oder gar vorzeitig abzubezahlen.

Wer bei der Kreditbeantragung nicht genau hinsieht, der wird eventuell irgendwelchen strengen Anforderungen nicht gerecht oder übersieht, die Preise von kostenpflichtigen Zusatzleistungen.

Kredite: ein Überblick

Beachten Sie nicht den Sollzins bei der Wahl des richtigen Kreditgebers! Der Sollzins enthält nicht die anfallen Verwaltungsgebühren und andere Kosten. Beachten Sie immer den effektiven Jahreszins und vergleichen Sie die Anbieter anhand dessen!

Aber eine wichtige Sache müssen Sie noch mit einbeziehen, nämlich die Kreditlaufzeit. Denn ein Kredit mit hohem eff. Jahreszins wird Sie bei sehr kurzer Laufzeit, in der Regel wesentlich weniger kosten als ein Ratenkredit über dieselbe Summe mit längerer Laufzeit.

Werden Sie Ihre Schulden schneller los: Kostenlose Sondertilgungen müssen drin sein!

Sondertilgungen ermöglichen es Ihnen, einen Kredit bereits vor dem Fälligkeitsdatum abzubezahlen. Dadurch sind Sie einerseits einen Kredit früher los, andererseits sparen Sie sich dadurch entstehende Zinskosten. Bei sehr kurzen Laufzeit wird dies aber wenig bringen und auch kaum möglich sein.

Wenn die Laufzeit länger ist, sind Sondertilgungen ein wichtiger Faktor. Doch müssen Sie darauf achten, dass diese wirklich kostenlos sind und keine Vorfälligkeitsentschädigung bezahlt werden muss. Diese kann nämlich derartige Kosten verursachen, dass es sich gar nicht lohnt den Kredit vorab vollständig abzubezahlen.

Falls Sie sicher sind, dass keine Situation zustande kommen wird, dass Sie Ihren Kredit vorzeitig abzahlen können, so müssen Sie Sondertilgungen natürlich nicht beachten.

Flexibler Kredit: Kann ich ihn komplett tilgen?

Falls Sie plötzlich eine größere Summe Geld erhalten sollten, durch Erbe oder den Verkauf von gewissen Wertsachen, so kommt einem natürlich schnell der Gedanke, das Geld zu nutzen, um einen Kredit abzubezahlen. Schließlich will man ja Geld sparen? Aber für viele stellt sich diese Frage vor allem dann, wenn man sich umschulden möchte.

Die Vorfälligkeitsentschädigung kann da im Weg stehen, daher sollten Sie sich genau durchlesen, ob diese anfällt und in welcher Höhe, nicht dass Sie am Ende mehr zahlen, als nötig. Früher konnte die Vorfälligkeitsentschädigung ziemlich beliebig gewählt werden von den Kreditanbietern. Heutzutage dürfen diese nur noch höchstens 1 % des restlichen Kreditbetrags verlangen, vorausgesetzt der Kredit läuft noch länger als 12 Monate. Sollten es 12 Monate oder weniger sein, so dürfen es nur maximal 0,5% des restlichen Kreditbetrags sein.

Kostenfreie Ratenanpassung

Was Sie ebenfalls beachten sollten, ist eine kostenlose Möglichkeit die monatlichen Raten anzupassen. Besonders praktisch, falls Ihre finanzielle Situation der nächsten Jahre ungewiss ist. Aber auch wenn Sie glauben, die Sache wäre sicher, ist dies eine gutes As im Ärmel, um problematische Situationen einfacher zu stemmen. Durch die Anpassung der Raten können Sie die Kreditlaufzeit ein Stück verlängern und zahlen dadurch kleinere Raten.

Was ebenso eine Notsituation erleichtern kann, ist die Möglichkeit der Ratenpausen. Viele Kreditanbieter bieten diese kostenlos an, um ihren Kunden entgegenzukommen. So ändern sich die Raten nicht, nur die Laufzeit wird, um die Dauer der Ratenpause nach hinten verschoben. Für gewöhnlich kann eine Ratenpause jedoch nicht beliebig lange gewählt werden.

Was macht einen flexiblen Kredit aus?

Kurzgefasst machen 3 Faktoren einen guten flexiblen Kredit aus:

Transparenz: Klare Bedingungen.
Kundenorientiertheit: Kostenlose Zusatzleistungen, wie Ratenpausen und kostenfreie Sondertilgungen. Ein erreichbarer Kundenservice.
Kosteneffizienz: Faire Zinskosten gemessen an der Kreditlaufzeit.

Ein Minikredit erfüllt diese 3 Faktoren gut. Mit Minikrediten, ist es sogar möglich aufgrund von kurzen Laufzeiten, dass diese Kredite sogar an Azubis und Studenten vergeben werden. Manchmal sogar an Arbeitslose. Allerdings werden Sie bei einem Minikredit keine kostenlosen Sondertilgungen oder Ratenpausen tätigen können, da die Laufzeiten hierfür zu kurz sind. Bei Minikrediten wird Ihnen jedoch eine Blitzüberweisung zur Verfügung stehen.

Kredite mit Sofortüberweisung

Sollte Ihnen hinsichtlich der Flexibilität besonders die Möglichkeit einer Sofortüberweisung wichtig sein, weil Sie das Geld besonders dringend benötigen, so empfehlen wir Ihnen die beiden größten und bekanntesten Anbieter, nämlich Vexcash und Cashper. Beide verfügen jedoch über kleinere Summen und sehr kurze Laufzeiten.

Falls Sie Interesse an größeren Summen mit längeren Laufzeiten haben, dann sind Kredit2Day und der ING Ratenkredit etwas für Sie.

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Modell	Cashper: Ihr Anbieter für schnelle und flexible Kredite trotz Schufa	Vexcash	ING Ratenkredit	Kredit2Day
max Kreditbetrag - Neukunden	100€ - 1500€	100€ - 1.000€	75.000 €	500€ - 120.000€
max Kreditbetrag - Stammkunden	100€ - 1500€	100€ - 3.000€	75.000 €	500€ - 120.000€
Kreditlaufzeiten	15, 30 oder 60 Tage	30 Tage - 90 Tage für Neukunden	12 - 96 Monate	12 - 120 Monate
eff. Jahreszins	13.50%	14.82%	3.99%	0.68%
24h Sofortauszahlung
Kosten für Sofortauszahlung	39 €	69 €	kostenlos	kostenlos
2-Raten Option
Minikredit trotz Schufa	Ja, ist möglich	Ja, ist möglich	Nein	Nein
	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

Kredite mit Ratenpausen und kostenlosen Sondertilgungen

Sollten Sie wahrhaftige Flexibilität in einem Kredit suchen, so kommen Sie an den Anbietern Kredit2Day und CrediMaxx nicht vorbei. Alle beiden ermöglichen es Ihnen kostenlose Sondertilgungen zu tätigen und Ratenpausen einzulegen. Zudem ist es bei CrediMaxx und Kredit2Day möglich eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden zu erhalten.

Alle beiden Anbieter sind Anbieter für Online-Ratenkredite, schneiden mit Ihrem Angebot aber auch den Bereich der Minikredite. Hier erhalten Sie Kredite mit Laufzeiten die mehre Jahre betragen können.

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Modell	CrediMaxx	Kredit2Day
max Kreditbetrag - Neukunden	3000 € bis 80.000 €	500€ - 120.000€
max Kreditbetrag - Stammkunden	3000 € bis 80.000 €	500€ - 120.000€
Kreditlaufzeiten	48 bis 120 Monate	12 - 120 Monate
eff. Jahreszins	4.91%	0.68%
24h Sofortauszahlung
Kosten für Sofortauszahlung	kostenlos	kostenlos
2-Raten Option
Minikredit trotz Schufa	Ja	Nein
	Zum Anbieter	Zum Anbieter

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