Schufa Kredit Kompass 2022: Deutsche zahlen Kredite verlässlich zurück

Über den Autor

Befürchtete Ausfälle kamen nicht zustande

Der Schufa Kredit Kompass 2022 zeigt, dass die befürchteten Zahlungsausfälle nicht eingetreten sind. Die Kreditausfallraten haben sich im Vergleich zu 2019 bis 2021 nicht verändert. Auch gab es während der Corona-Pandemie keine signifikanten Zahlungsverzögerungen und die deutschen Kreditnehmer haben weiterhin pünktlich ihre Kredite zurückgezahlt.

Lediglich das Jahr 2022 wies mehr Zahlungsausfälle auf, dies lag aber sehr wahrscheinlich daran, dass nach der Corona-Pandemie insgesamt mehr Kredite aufgenommen wurden. 2021 lag die Anzahl laufender Ratenkredite bei insgesamt 7 Millionen, also 4,5% mehr als im Vorjahr. Die Anzahl der Minikredite stieg von 2020 auf 2021 auffällig stark an und machte knapp 30% aller Kredite aus. Dabei handelt es sich häufig um BNPL-Kredite, die meisten bei Summen unter 1000 Euro liegen.

Immer mehr über 70-jährige nehmen Kredite auf

Obwohl es oft schwierig ist für Rentner Kredite zu erhalten und sie für Kreditinstitute nicht unbedingt die attraktivsten Kunden darstellen, sind unter den Rentnern einige der zuverlässigsten Kreditnehmer zu finden. In den letzten Jahren nimmt die Anzahl der Kreditnehmer im Alter zwischen siebzig und vierundsiebzig allmählich, aber kontinuierlich zu und erreichte im Jahr 2020 ihren Höhepunkt.

Das Rückzahlungsverhalten der über 50-jährigen liegt bei circa 98,5 Prozent, ein geringfügig besserer Rückzahlungswert, als bei den 25 bis 29-jährigen, welche für diese Altersgruppe bei 97 Prozent liegt.

Im Osten wird am zuverlässigsten zurückgezahlt

Für viele überraschend kommt die überdurchschnittliche Rückzahlungsquote in den neuen Bundesländern. Diese liegt bei 98,25 Prozent.

Anteil der Schufa-Einträge

Insgesamt lässt sich in den letzten Jahren ein leichter Anstieg von weichen Schufa-Merkmalen feststellen. Im Gegenzug ist der Anteil von Personen mit harten Schufa-Merkmalen gesunken.

Die Beliebtheit von Krediten ohne Schufa ist somit ungefähr gleich geblieben. Wodurch der Bonitätsscore sinken kann, hat sich nicht verändert.

Lockdown senkte die Anfragen nach Ratenkrediten ab

Der Schufa Kredit Kompass 2020 und 2021 zeigen deutlich, dass die Lockdown-Maßnahmen einen negativen Effekt auf die Anzahl der gestellten Kreditanträge hatten. Dies kann vermutlich darauf zurückzuführen sein, dass viele Menschen noch keine Online-Kredite beanspruchen, sondern Kredite lieber persönlich in den Filialen abschließen. Nach dem Lockdown hat jedoch die Vergabe von Krediten stark zugenommen, so dass der Gesamtwert in etwa dem der Vorjahre entspricht.

Gerade zu Lockdown Zeiten boomte das E-Commerce enorm

E-Commerce boomt

Die Zunahme des E-Commerce wurde während des Lockdowns deutlich spürbar. Der Wert der Online-Anfragen stieg im Jahr 2020 um 58 Prozent im Vergleich zu 2019 signifikant an. Nach dem Lockdown ging dieser Wert zurück und näherte sich dem von 2019 an, lag jedoch insgesamt dennoch leicht darüber und ist seitdem weiterhin angestiegen.

Die E-Commerce Umsätze sind seit 2019 jährlich um circa 5% angestiegen (Quelle: Statista) Im Jahr 2022 lagen die E-Commerce Umsätze in Deutschland bei 103,24 Milliarden US-Dollar, die Prognose für 2023 liegt bei circa 108,1 Milliarden US-Dollar.

Einkommenseinbußen bei nur einem Drittel der Befragten

Trotz Arbeitslosigkeit und Teilzeitarbeit infolge der Corona-Pandemie sind die Ergebnisse der Befragungen von Schufa überwiegend positiv. Gemäß der Umfrage des Schufa Kreditkompass 2020 geben 59 Prozent der Befragten an, dass ihr Einkommen von Corona nicht negativ betroffen ist. Minikredite können auch bei Arbeitslosigkeit aufgenommen werden.

18 Prozent berichten von leichten Einbußen von bis zu 15 Prozent. Lediglich 4 Prozent leiden unter harten finanziellen Einbußen von über 50 Prozent. Etwa 8 Prozent der Befragten haben aufgrund der Krise einen Kredit aufgenommen, und nur 11 Prozent gaben an, staatliche Hilfen in Anspruch zu nehmen oder bereits genommen zu haben. Die größte Auswirkung zeigt sich in Bezug auf die Verschiebung größerer Anschaffungen, was von 36 Prozent oder etwas mehr als einem Drittel der Befragten zugegeben wird.

Verändertes Kaufverhalten stark durch Corona-Einschränkungen beeinflusst

Die Corona-Pandemie hatte das öffentliche Leben stark eingeschränkt. Jeder nicht unbedingt notwendige Gang vor die Tür wurde mit Besorgnis betrachtet und viele überlegten zweimal, ob sie wirklich rausgehen müssen. Dies wird durch den Schufa Kredit Kompass 2020 bestätigt, da 88 % der Befragten angeben, ihre Ausgaben während der Pandemie reduziert zu haben. Am stärksten betroffen waren Reisen (67 %), Ausgehen (64 %) und Ausgaben für Kino, Konzerte und Theater (59 %).

Die Senkung des Mehrwertsteuersatzes um drei Prozentpunkte hat die Bürger nur begrenzt begeistert, da 90 Prozent der Befragten angaben, aufgrund der Steuersenkung keine größeren Anschaffungen getätigt zu haben. Insgesamt hat sich die deutsche Wirtschaft seitdem aber erholt.

Ratenkredite im Überblick

	1	2	3	4
	Unsere Empfehlung für Kredite ohne Schufa
Modell	Bon Kredit	Kredit2Day	SKG Bank	OFINA Kredit
max Kreditbetrag - Neukunden	300000	500€ - 120.000€	2.000€ - 75.000€	1.000€ - 100.000€
max Kreditbetrag - Stammkunden	300000	500€ - 120.000€	2.000€ - 75.000€	1.000€ - 100.000€
Kreditlaufzeiten	6 - 120 Monate	12 - 120 Monate	12 - 120 Monate	12 - 84 Monate
eff. Jahreszins	2.79%	0.68%	4.69%	-0.4%
24h Sofortauszahlung
Kosten für Sofortauszahlung	-	kostenlos	kostenlos	kostenlos
2-Raten Option
Minikredit trotz Schufa	ja	Nein	Nein	Nein
	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

Angst um Arbeitsplatz ist real aufgrund von Corona und Inflation

Diejenigen, die am Anfang ihrer Berufslaufbahn stehen, haben eher Angst um ihren Job als ältere Arbeitnehmer, die bereits länger angestellt sind. Insbesondere die Kombination aus Lockdown und Probezeit war für viele, die in einer neuen Anstellung sind, kritisch, da Entlassungen schneller und einfacher erfolgen konnten.

Von den Befragten gaben 57 Prozent an, sich um ihre eigene Zukunft zu sorgen. Ganze 9 Prozent haben sogar ernsthafte Bedenken hinsichtlich der ungewissen Entwicklungen, die uns bevorstehen. Nur 7 Prozent blicken der Zukunft sorgenfrei entgegen.

Am stärksten sind Kleinstunternehmen betroffen

Die Lockdown-Maßnahmen hatten dazu geführt, dass viele Unternehmen ihren Betrieb einstellen mussten; nicht wenige sind infolgedessen bankrottgegangen. Auch die Verunsicherung der Verbraucher hinsichtlich nicht notwendiger Ausflüge wirkt sich negativ auf die Umsätze aus, unabhängig davon, ob es sich um Einzelhändler, Theater oder Friseure handelt. Dennoch gab es auch einige Gewinner dieser Situation, da 26 Prozent der Kleinstunternehmen eine Verbesserung ihrer Auftragssituation beobachten.

Negativmerkmale für Kleinstunternehmer eher gesunken

Kleine Unternehmen, Freiberufler und Kaufleute nehmen weiterhin Kredite auf. Die Unternehmer scheinen klug zu wirtschaften und die Risiken gut einzuschätzen. Während des Lockdowns nahm die Anzahl der Anfragen von Finanzinstituten an die Schufa deutlich zu und normalisierte sich im Laufe der Zeit. Insbesondere in den Wirtschaftszweigen Gastronomie und Beherbergung war der Anstieg am stärksten und stieg im März 2020 im Vergleich zum Jahresdurchschnitt 2019 um über 120 Prozent an. Reisebüros verzeichneten ähnliche Entwicklungen.

Verschiedene Kreditformen im Überblick

	1	2	3

Modell	Cashper: Ihr Anbieter für schnelle und flexible Kredite trotz Schufa	Vexcash	Ferratum
max Kreditbetrag - Neukunden	100€ - 1500€	100€ - 1.000€	50€ - 1.500€
max Kreditbetrag - Stammkunden	100€ - 1500€	100€ - 3.000€	50€ - 3.000€
Kreditlaufzeiten	15, 30 oder 60 Tage	30 Tage - 90 Tage für Neukunden	30 - 180 Tage
eff. Jahreszins	13.50%	14.82%	10.36%
24h Sofortauszahlung
Kosten für Sofortauszahlung	39 €	69 €	29 - 299 €
2-Raten Option
Minikredit trotz Schufa	Ja, ist möglich	Ja, ist möglich	Ja, ist möglich
	Zum Anbieter	Zum Anbieter	Zum Anbieter

Fazit zum Schufa Kredit Kompass 2022

Zusammenfassend zeigt der Schufa Kredit Kompass 2022, dass die Anzahl der neu aufgenommenen Kredite stabil bleibt und die Zahlungsmoral deutscher Kreditnehmer sowohl privat als auch geschäftlich hoch ist und im Segment der Minikredite zunimmt.

Das Einkaufsverhalten verlagert sich zunehmend in Richtung Online-Shopping, was eine steigende Nachfrage nach Informationen zu Kreditinstituten und -konditionen im Internet erklärt, da viele Menschen aufgrund der Pandemie mehr Zeit zu Hause verbringen. Im Vergleich zu anderen Ländern scheint die wirtschaftliche Situation Deutschlands aufgrund des erfolgreichen Gewerbes und der Industrie nicht so stark betroffen zu sein. Wenn Deutschland jedoch stark vom Tourismus abhängig wäre, sähe die Lage wahrscheinlich anders aus.

Wie hilfreich fanden Sie diesen Artikel?

[Total: 1 Schnitt: 5]